Baromètre des taux en Janvier 2022 : évolution, analyse et actualités

Les conseils d’une experte

Christine – Courtière en immobilier Senior chez papernest

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Quel taux pour un crédit immobilier ?

Les futurs acquéreurs qui contractent un prêt immobilier afin de financer un projet immobilier doivent rembourser l’intégralité du capital emprunté auprès de la banque. De plus, ils doivent également s’acquitter des intérêts et du montant de l’assurance-emprunteur.

Évolution des taux immobiliers pour un prêt sur 15, 20 et 25 ans (2024) :

Peu importe la banque choisie pour contracter son prêt, les futurs acquéreurs peuvent profiter des taux immobiliers actuels  plus ou moins avantageux pour leur prêt immobilier. Néanmoins, le taux immobilier moyen n’est pas l’unique facteur pris en compte pour choisir le taux immobilier d’un prêt immobilier.En effet, le taux d’intérêt d’un prêt immobilier va dépendre de plusieurs facteurs plus ou moins évaluables par les futurs emprunteurs.

1. Le marché de l’immobilier
2. Le profil de l’emprunteur
3. Les caractéristiques du crédit immobilier

Il est difficile de connaître précisément le taux immobilier qui sera pratiqué pour un crédit immobilier puisque celui-ci dépend d’une multitude d’éléments comme les revenus mensuels du ménage et la durée du crédit immobilier. Certains autres critères peuvent influencer le taux immobilier appliqué :

• La situation socio-professionnelle
• L’âge de l’emprunteur
• La constitution du foyer
• La somme empruntée
• La durée du prêt immobilier

Un crédit immobilier plus long entraîne nécessairement un taux d’intérêt plus élevé puisque la banque prend un risque plus élevé en prêtant de l’argent sur une longue période. En effet, le risque d’impayé augmente avec le temps. Par conséquent, il est conseillé de privilégier un emprunt plus court afin de bénéficier d’un meilleur taux pour le prêt immobilier.

Pourquoi utiliser une calculette en ligne afin d’obtenir le meilleur taux immobilier ?

Aujourd’hui, il existe des outils pour réaliser une simulation de son crédit immobilier et déterminer le montant des mensualités de son prêt immobilier. Ces outils vont permettre également de comparer les taux immobiliers pratiqués par les établissements bancaires avant de contracter son crédit immobilier.

Les futurs acquéreurs doivent simplement indiquer les caractéristiques du prêt immobilier et les informations concernant leur profil emprunteur afin de permettre à l’outil de calculer le montant de vos mensualités en fonction des taux d’intérêts et du taux de l’assurance-emprunteur.

Il existe également des sites de courtiers immobiliers en ligne qui peuvent aider à choisir un prêt au meilleur taux pour son projet immobilier. Les futurs acquéreurs peuvent accéder à un comparatif des différentes offres de prêts proposées par les banques et choisir l’offre la plus avantageuse pour financer son projet.

Quelle est la banque qui a le meilleur taux de crédit immobilier ?

Quelle banque choisir pour un prêt immobilier ?

Le marché bancaire est un marché compétitif et les futurs acquéreurs peuvent choisir leur offre de prêt immobilier parmi une pléthore d’établissements prêteurs. Par conséquent, en plus du profil emprunteur et des taux immobiliers moyens, les banques pratiquent un taux immobilier différent en fonction de leur politique commerciale.

Afin de savoir quelle banque propose le meilleur taux immobilier, la méthode la plus efficace est de comparer les différentes offres de prêts immobiliers des banques.

Quel taux d’assurance pour un prêt immobilier ?

Le taux d’assurance emprunteur est l’un des éléments primordiales au moment de contracter un prêt immobilier puisque cette assurance va faire partie du coût global du prêt immobilier et des mensualités.

Par conséquent, il est important de choisir son assurance de prêt avec soin afin de limiter ses mensualités et faire des économies sur le long terme.

Au moment de contracter un prêt immobilier avec une banque, le conseiller bancaire va proposer aux futurs acquéreurs d’assurer leur prêt immobilier avec l’assurance de la banque. Cette assurance offre une garantie à l’établissement prêteur en cas d’impayé : l’argent avancé sera tout de même remboursé.

Il est également possible de contracter une assurance auprès d’une compagnie extérieure. La plupart du temps, les compagnies d’assurance proposent des tarifs inférieurs par rapport aux banques.

Le taux de l’assurance emprunteur est fixé par rapport à l’âge et l’état de santé de l’emprunteur : un jeune emprunteur aura davantage de chances de bénéficier d’un faible taux d’assurance emprunteur.

Par exemple, les fumeurs auront un taux d’assurance emprunteur plus élevé que les non-fumeurs, peu importe leur âge, puisque le risque de décès prématuré d’un fumeur est plus élevé. Pour plus d’informations sur les assurances de prêts immobiliers et les taux immobiliers pratiqués, rendez-vous sur ce lien.