Simulation de prêt immobilier : vos mensualités en quelques clics

Qu'est-ce qu'une simulation en ligne pour son prêt immobilier

Vous voulez savoir comment faire la simulation en ligne de votre crédit immobilier ?

Rien de plus simple ! Il vous suffit d'utiliser la calculette en ligne de papernest et de renseigner certaines informations sur votre profil personnel, professionnel et votre projet immobilier pour savoir combien vous pourrez emprunter et à quel taux.

Comment faire sa simulation en ligne pour son prêt immobilier ?

La première étape avant de préparer son dossier de prêt pour le porter auprès de son banquier est bien celle de la simulation.

Si vous pouvez simuler votre prêt immobilier en procédant vous-même à certains calculs, comme celui de votre capacité d’emprunt, il serait tout de même dommage de se passer de la facilité apportée par les outils numériques pour planifier votre demande de prêt !

Rapide et pratique, elle vous permettra de savoir où vous en êtes vis-à-vis de votre emprunt et quelle somme vous pouvez solliciter.

Vous allez ainsi, tout comme avec votre banquier, répondre à plusieurs questions qui permettront au simulateur de vous fournir un montant approximatif de la somme que vous pouvez emprunter.

Les conseils d'une vraie pro

Christine - Courtière en immobilier Senior chez papernest

Faire son prêt immobilier sans bouger de chez soi, avec papernest c'est possible ! On vous accompagne de la simulation au déblocage de fonds, le tout 100% en ligne.

Il existe de nombreux simulateurs grâce auxquels vous pourrez préparer votre dossier de crédit immobilier. Si les simulateurs sont globalement les mêmes, certains, mieux pensés, vous fourniront davantage de détails. Vous connaîtrez ainsi :

• Les meilleurs taux pour votre prêt
• Ce que vous devrez payer en plus pour rembourser les intérêts
• La somme qu'il est possible d'emprunter dans votre situation et vos mensualités

Comment simuler son taux d'endettement et son reste à vivre en ligne ?

Éléments incontournables de votre prêt immobilier, le taux d'endettement et le reste à vivre ne sont pas à négliger dans le cadre du financement de votre projet. Bien qu'ils ne désignent pas exactement la même chose, les deux sont très liés.

Ce nombre, sur lequel les banques sont très regardantes, est important pour elles dans la mesure où elles veulent vous éviter de vous retrouver dans une situation de surendettement impliquant donc une incapacité de remboursement de la somme prêtée.

Les établissements prêteurs sont donc plus enclins à revoir le taux d'intérêt à la baisse si vous leur fournissez l'une des garanties les plus importantes : le fait de générer d'importants revenus. Cependant cela n'est possible que si vous respectez le plafond des 35 % de taux d'endettement.

Vous voulez savoir combien vous pouvez emprunter à taux d'endettement maximal ? Voici un tableau pouvant vous aider dans le cadre de la simulation de votre capacité d'emprunt :

✅ Pourquoi réaliser une simulation en ligne ?

Simuler son prêt immobilier sur Internet a, vous l'aurez compris, plusieurs avantages.

Premièrement, il s'agit d'une préparation en vue de votre demande de crédit ! En jouant avec les paramètres de votre simulateur, vous verrez quels sont les paramètres qui peuvent jouer dans l'obtention de votre offre de prêt :

• la somme que vous souhaitez emprunter
• vos revenus
• la durée souhaitée de votre prêt
• vos autres crédits en cours
• votre âge et votre santé (pour l'assurance)
• etc.

Renseignez-vous également en ligne sur le bien immobilier que vous cherchez à acquérir avant ou après avoir effectué votre simulation : si cela peut sembler évident de prime abord, il peut arriver de ne pas penser à le chercher quelques kilomètres plus loin ou avec une superficie légèrement moins importante.

Il s'agit d'un facteur décisif à prendre en compte au moment de demander la somme manquante auprès de votre banquier.

La simulation en ligne de votre prêt immobilier est, comme nous l'avons évoqué, un bon moyen de répondre à plusieurs de vos questions au sujet de votre crédit et d'éviter le recours à la traditionnelle calculette !

La simulation de crédit immobilier en ligne avec calculette peut grandement vous simplifier la tâche pour simuler votre capacité d'emprunt.

Simulez votre capacité d'emprunt en 5 minutes avec papernest :

Quelles sont les variables importantes pour votre simulation ?

Quel salaire faut-il pour pouvoir emprunter ?

Il n'existe pas de réponse universelle à cette question ! Sachez que la disparité des salaires avec lequel on peut contracter un crédit immobilier est plutôt importante. Autrement dit, il reste possible d'emprunter avec des revenus relativement modestes.

Il faudra, par ailleurs, prendre en compte les taux d'intérêts mais également les taux d'assurance (si elle n'est pas obligatoire aux yeux de la loi, toutes les banques l'exigent), les frais de dossiers et, éventuellement, les frais de courtier immobilier si vous y faites appel.

❓ Quel apport pour un emprunt immobilier ?

L'apport personnel, c'est-à-dire la somme dont vous disposez pour compléter la somme empruntée, doit être d'au moins 10% de la somme empruntée.

À l'image de vos revenus mensuels, l'apport personnel est un argument de taille à faire valoir au moment de la négociation de certains chiffres (coût de l'assurance emprunteur, taux divers...).

⚖️ Pourquoi comparer les banques pour son prêt immobilier ?

Il existe de nombreuses banques pouvant répondre à votre demande de prêt. Encore faut-il trouver la bonne ! Comme dans d'autres secteurs, la concurrence est rude, et les taux d'intérêts varient d'une banque à une autre.

Naturellement, contracter un crédit avec un taux avantageux vous fera économiser des centaines voire des milliers d'euros ! A l'image des taux, certaines banques imposeront des conditions différentes en fonction de votre situation et de votre projet. L'intérêt de bien se renseigner avant vous permettra de choisir le meilleur crédit car une fois contracté, vous ne pouvez pas revenir sur la plupart de ses caractéristiques.

Faire appel à un courtier immobilier pour son prêt immobilier

Si les avantages d'un simulateur en ligne sont nombreux, il ne suffisent pas toujours à préparer votre dossier de prêt immobilier de la meilleure manière qu'il soit. Vous pouvez, pour augmenter vos chances d'obtenir votre prêt, faire appel à un courtier immobilier indépendant ou en agence.

Un taux d'intérêt moins important et la possibilité d'avoir une vue d'ensemble sur le marché sont synonymes de sommes économisées pour votre prêt immobilier.

Les banques prennent en général une vingtaine de jours pour analyser votre dossier et vous donner une réponse sur l'accord de prêt. Profitez de ce délai pour continuer à dessiner les contours de votre projet et/ou comparer les banques !

Référez-vous au tableau ci-dessous après avoir effectué votre simulation en ligne pour un crédit au Crédit Mutuel, à la Banque Populaire ou à la Banque Postale pour savoir en combien de temps ces banques, mais aussi d'autres, répondent à une demande de prêt :

Délais moyens de réponse pour une offre de prêt :

En plus de vous dénicher les meilleurs taux, le courtier immobilier aura, à l'image d'un agent immobilier, une connaissance sur les prix pratiqués dans un département ou une région et pourra, dans une certaine mesure, vous conseiller sur l'achat d'un nouveau bien.

Pour en savoir plus les démarches à réaliser dans le cadre de votre demande de crédit, tournez-vous vers votre courtier ou cliquez ici.

FAQ

❓ Pourquoi faire une simulation en ligne de son crédit immobilier ?

La simulation en ligne de votre prêt immobilier vous permet d'anticiper la somme que vous pouvez emprunter pour votre crédit immobilier, le taux qui vous sera appliqué, vos futures mensualités...

Il s'agit d'un élément déterminant dans l'élaboration de votre projet d'achat immobilier, car elle vous permettra de fixer avec précision votre budget. Inutile de vous lancer dans vos recherches avant d'avoir réalisé votre simulation !

💰 Quel est le taux d'endettement maximal ?

Le taux d'endettement maximal est fixé à 33% de vos revenus nets. Il s'agit de la proportion maximale de vos revenus mensuels que vous pouvez consacrer au remboursement de votre prêt immobilier.

Certaines exceptions sont faites à ce taux maximal lorsque les revenus sont élevés et garantissent un reste à vivre suffisant.

Depuis 2019, ces exceptions se font néanmoins de plus en plus rares.