LCL ou HSBC : quelle banque choisir pour mon crédit immo ?

Les types de prêt immobiliers proposés par LCL et HSBC

Il existe différents types de prêts immobiliers chez LCL et HSBC. En fonction de votre projet immobilier, un type de prêt est peut être plus avantageux qu'un autre ! Il existe un prêt amortissable classique que vous pouvez contracter chez LCL ou HSBC, et des prêts non-amortissables.

Contracter un prêt amortissable chez HSBC et LCL

Un prêt immobilier amortissable se rembourse tous les mois. Il est le prêt le plus souvent sollicité par les emprunteurs lorsqu'il s'agit de financer un achat immobilier, surtout quand il s'agit du premier ! Au moment de contracter un prêt immobilier chez LCL ou HSBC, il vous sera remis un tableau d'amortissement. Fonctionnant comme un échéancier, ce document vous permettra d'en savoir plus sur les mensualités que vous devrez payer pour rembourser votre emprunt, ainsi que sur la durée de ces remboursements.

Différents types de taux immobiliers peuvent aussi être choisis ! Un prêt à taux fixe vous permettra de garder les mêmes mensualités tout au long de votre prêt, même si le taux immobilier moyen évolue à la hausse ou à la baisse. En revanche, aucun échéancier ne vous sera remis si vous décidez de contracter un prêt à taux variable, pour la simple et bonne raison qu'il sera impossible pour la banque de prédire le montant de vos mensualités : un taux variable évolue tous les mois en fonction du taux immobilier moyen. Vos mensualités pourront ainsi baisser, ou augmenter, en fonction de la conjoncture !

Vous pouvez également contracter un prêt à taux mixte. Ainsi, vous aurez des mensualtiés variables pendant toute la première partie de votre prêt immobilier. Vous basculerez ensuite sur un taux fixe, généralement au bout de 10 ans !

Contacter un prêt non-amortissable chez LCL et HSBC

Saviez-vous que certains prêts immobiliers se remboursaient en une seule mensualité ? Les prêts non-amortissables ne se remboursent pas sur la durée, contrairement à un prêt immobilier classique. Il en existe deux différents :

- Le prêt relais
- Le prêt in fine

Le prêt relais consiste en une avance de trésorerie par la banque, et est généralement contracté sur une durée allant de 2 à 3 ans. Lorsqu'un particulier possède un bien qu'il souhaite vendre pour en financer un nouveau, il contracte donc un prêt relais auprès de LCL ou HSBC pour acheter un bien avant de revendre le sien ! Il remboursera ensuite le prêt relais en une seule fois lorsqu'il aura vendu le bien dont il était propriétaire.

Quand au prêt "in fine", il se contracte approximativement sur les mêmes durées qu'un prêt immobilier classique, à la seule différence qu'il doit être remboursé dans son intégralité à l'échéance du prêt. L'emprunteur devra en revanche payer les intérêts du prêt qu'il a contracté tous les mois !

N'hésitez pas à discuter avec votre banquier ou avec un courtier de la solution la plus intéressante pour financer votre projet avant de contracter un prêt. Vous pouvez aussi consulter des avis en ligne sur les prêts immobiliers chez LCL et HSBC, pour en savoir plus sur les différences entre les banques !

Comment comparer les prêts immobiliers chez LCL et HSBC ?

Quels sont les conditions d'emprunts chez LCL et HSBC

Les conditions d'emprunts varient en fonction de la politique commerciale des banques. Mais certains critères sont toujours retenus par les banques pour choisir si oui ou non, l'organisme acceptera de vous prêter de l'argent ! Voici les principaux critères qui conditionneront l'obtention d'un prêt immobilier chez LCL et HSBC :

- Le montant de votre salaire mensuel net
- Votre taux d'endettement maximal
- Si vous avez ou non un apport personnel

Le critère le plus important est bien évidemment votre salaire ! Plus ce dernier est élevé, plus vous pourrez emprunter une somme d'argent importante. La banque portera en effet une attention toute particulière à la somme maximale que vous pourrez emprunter en fonction de vos revenus mensuels nets. C'est eux qui permettront de calculer votre taux d'endettement maximal ! Pour le connaître, et savoir quel montant vous pourrez emprunter en fonction de vos revenus, vous pouvez utiliser la formule suivante :

Enfin, n'oubliez pas qu'un apport personnel peut vraiment faire la différence lorsqu'il s'agit de contracter un prêt immobilier chez LCL ou HSBC. Plus votre apport personnel est grand, plus vous serez considéré comme un emprunteur de confiance pour la banque !

Les frais de dossier chez LCL et HSBC

Pour économiser sur votre prêt, veillez également à choisir une banque où les frais de dossiers sont les plus bas ! Les frais de dossiers appliqués à votre prêt dépendent encore une fois des banques. Vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif des frais de dossiers pour un prêt immobilier dans les différentes banques (universelles ou coopératives).

Vous hésitez entre LCL et HSBC pour financer votre projet immobilier ? Il est important de bien choisir sa banque lorsqu'on contracte un prêt immobilier. En effet, le taux d'intérêt et le taux d'assurance emprunteur appliqués à votre prêt peuvent varier selon les banques. Et c'est eux qui ont un impact direct sur le coût global de votre crédit !

Les taux chez LCL et HSBC

Vous voulez en savoir plus sur les taux d'intérêts pratiqués par LCL et HSBC pour les prêts immobiliers ? Les taux d'intérêts dépendent du taux moyen pratiqué sur le marché de l'immobilier. C'est avec ce taux que LCL et HSBC choisiront le taux d'intérêt qui s'appliquera aux prêts immobiliers des particuliers.

Mais le taux d'intérêt d'un prêt dépend aussi de sa durée ! Plus l'argent est remboursé sur une longue durée, plus le taux d'intérêt est élevé. En effet, le risque d'impayé s'accroit avec le temps : la banque se prémunit de ce risque en faisant payer un taux d'intérêt plus grand à l'emprunteur. Aussi, le profil de la personne qui emprunte est important : c'est ce qui permettra à LCL et HSBC de fixer le taux d'assurance emprunteur du prêt immobilier. Plus un emprunteur est jeune, plus sont taux d'assurance sera faible (puisque le risque d'impayé en cours de contrat est moindre).

Il est donc difficile de connaître le taux immobilier réel appliqué à un prêt, tant que vous n'êtes pas allé voir votre banque ! Vous connaîtrez les taux proposés par LCL et HSBC une fois que vous aurez reçu les différentes offres de prêts. Vous pouvez aussi vous tourner vers un courtier immobilier, pour vous aider à trouver l'offre de prêt la plus avantageuse en fonction de votre profil !

Voir aussi:

• Caisse d'Epargne ou Crédit Foncier
• Caisse d'Epargne ou BRED
• Caisse d'Epargne ou AXA Banque
• LCL
• HSBC