Banque Populaire ou CIC : quelle banque pour mon crédit immo ?

Comparatif de prêt immobilier chez Banque Populaire et CIC

Qui de Banque Populaire ou CIC propose les meilleurs frais de dossier ?

Pour vous assurer un crédit au meilleur coût, vous pouvez également comparer les différents frais de dossiers proposés par les banques. Sachez néanmoins que les frais de dossiers sont négociables ! Si vous avez fait appel à un courtier immobilier par exemple, vous pourrez négocier vos frais de dossiers en même temps que votre taux immobilier. Consultez le tableau ci-dessous pour connaître les différents frais de dossier dans les banques. Vous pouvez aussi vous renseigner en ligne pour connaitre les avis des clients Banque Populaire et CIC, et en savoir plus sur leurs frais de dossier.

Vous hésitez entre Banque Populaire et CIC pour financer votre projet immobilier ? Le taux d’intérêt d’un prêt immobilier, ainsi que son taux d’assurance emprunteur dépendent de la politique commerciale des banques, et ont un impact important sur le coût global de votre crédit ! Ils varieront donc en fonction de l’organisme prêteur que vous contactez pour votre prêt immobilier.

Qui de Banque Populaire ou CIC propose les meilleurs taux ?

Lorsqu’un particulier contracte un prêt immobilier, un taux d’intérêt est appliqué à son prêt. Exprimé en un pourcentage de la somme empruntée, il aura une incidence direct sur le coût global du crédit, et constituera une partie du remboursement mensuel du prêt ! C’est pourquoi il est important de contracter un prêt immobilier au meilleur taux.
Pour fixer leurs taux, Banque Populaire ou CIC se basent sur les taux immobiliers moyens du marché. En les consultants, vous aurez une idée du coût moyen global de votre crédit :

Mais les taux immobiliers dépendent également de la politique commerciale des banques, et de votre profil emprunteur. Pour connaître le taux réel qui sera appliqué à votre crédit, vous devrez donc faire une demande de prêt auprès des banques, et attendre leurs réponses ! Vous pouvez aussi mandater un courtier immobilier pour vous accompagner dans la recherche d’un crédit au taux le plus avantageux.

Le taux d’assurance proposé par la banque aura aussi un impact sur le coût de votre prêt, et sera fixé en fonction de votre âge et de vote état de santé. Il est donc difficile de le connaitre à l’avance, puisqu’il est adapté en fonction du profil de chaque emprunteur !

Quelles sont les conditions pour emprunter chez Banque Populaire et CIC ?

Le critère principal pour pouvoir emprunter chez Banque Populaire ou CIC est bien évidemment votre salaire. Ce sont vos revenus mensuels qui conditionneront le montant de votre emprunt.
Plus vous gagnez d’argent, plus vous pourrez emprunter une grande somme ! De nombreux critères seront pris en compte par la banque dans le cadre de votre prêt immobilier :

– Si vous avez un apport pour financer le crédit
– Vos revenus nets mensuels
– Votre taux d’endettement maximal

Calculer votre taux d’endettement et le montant maximal que vous pourrez allouer par mois à votre prêt est une bonne façon d’en savoir plus sur votre profil, ainsi que sur les conditions d’obtention de votre prêt immobilier. Pour connaître votre mensualité maximale, vous pouvez utiliser la formule suivante :

Si vous contractez un prêt immobilier avec un apport personnel chez Banque Populaire ou CIC. l’apport personnel est important puisqu’il rassure la banque sur votre capacité à emprunter de l’argent, et vous permettra de financer un projet immobilier plus grand ! Aussi, cela vous permet d’avoir un meilleur profil emprunteur, et de profiter d’un taux plus avantageux.

Bien choisir son type de prêt immobiliers chez Banque Populaire et CIC

Contacter un prêt non-amortissable chez Banque Populaire et CIC

Saviez-vous que certains prêts immobiliers se remboursaient en une seule mensualité ? Les prêts non-amortissables ne se remboursent pas sur la durée, contrairement à un prêt immobilier classique. Il en existe deux différents :

– Le prêt relais
– Le prêt in fine

Le prêt relais consiste en une avance de trésorerie par la banque, et est généralement contracté sur une durée allant de 2 à 3 ans. Lorsqu’un particulier possède un bien qu’il souhaite vendre pour en financer un nouveau, il contracte donc un prêt relais auprès de Banque Populaire ou CIC pour acheter un bien avant de revendre le sien ! Il remboursera ensuite le prêt relais en une seule fois lorsqu’il aura vendu le bien dont il était propriétaire.

Quand au prêt « in fine », il se contracte approximativement sur les mêmes durées qu’un prêt immobilier classique, à la seule différence qu’il doit être remboursé dans son intégralité à l’échéance du prêt. L’emprunteur devra en revanche payer les intérêts du prêt qu’il a contracté tous les mois !

N’hésitez pas à discuter avec votre banquier ou avec un courtier de la solution la plus intéressante pour financer votre projet avant de contracter un prêt. Vous pouvez aussi consulter des avis en ligne sur les prêts immobiliers chez Banque Populaire et CIC, pour en savoir plus sur les différences entre les banques !

Il existe différents types de prêts immobiliers chez Banque Populaire et CIC. En fonction de votre projet immobilier, un type de prêt est peut être plus avantageux qu’un autre ! Il existe un prêt amortissable classique que vous pouvez contracter chez Banque Populaire ou CIC, et des prêts non-amortissables.

Contracter un prêt amortissable chez CIC et Banque Populaire

Un prêt immobilier amortissable se rembourse tous les mois. Il est le prêt le plus souvent sollicité par les emprunteurs lorsqu’il s’agit de financer un achat immobilier, surtout quand il s’agit du premier ! Au moment de contracter un prêt immobilier chez Banque Populaire ou CIC, il vous sera remis un tableau d’amortissement. Fonctionnant comme un échéancier, ce document vous permettra d’en savoir plus sur les mensualités que vous devrez payer pour rembourser votre emprunt, ainsi que sur la durée de ces remboursements.

Différents types de taux immobiliers peuvent aussi être choisis ! Un prêt à taux fixe vous permettra de garder les mêmes mensualités tout au long de votre prêt, même si le taux immobilier moyen évolue à la hausse ou à la baisse. En revanche, aucun échéancier ne vous sera remis si vous décidez de contracter un prêt à taux variable, pour la simple et bonne raison qu’il sera impossible pour la banque de prédire le montant de vos mensualités : un taux variable évolue tous les mois en fonction du taux immobilier moyen. Vos mensualités pourront ainsi baisser, ou augmenter, en fonction de la conjoncture !

Vous pouvez également contracter un prêt à taux mixte. Ainsi, vous aurez des mensualtiés variables pendant toute la première partie de votre prêt immobilier. Vous basculerez ensuite sur un taux fixe, généralement au bout de 10 ans !

Voir aussi:

• Banque Populaire ou Crédit du Nord
• Banque Populaire ou ING Direct
• Banque Populaire ou Boursorama
• Banque Populaire
• CIC