Emprunter 500 000 euros : quel apport personnel en 2022 ?

Emprunter 500 000 euros : comment faire ?

Comment obtenir 500 000 euros ? Il faut, pour cela, que vous réunissiez à la fois les critères financiers nécessaires, une bonne gestion de vos comptes bancaires, une pérennité d'emploi et une stabilité dans votre situation personnelle.

Mais qu'est-ce que ça veut dire concrètement ? On vous explique tout ça avec plus de précision !

Contracter un prêt de 500 000 euros : quel est le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement est l’un des paramètres les plus importants sur lesquels la banque de votre choix va se baser pour décider si vous pouvez contracter un prêt de 500 000 euros.

Il s’agit d’un pourcentage qui permet de déterminer votre capacité d’endettement et donc le montant des mensualités que vous serez en mesure de supporter sans trop vous endetter. Ce taux aura un impact sur votre capacité d’emprunt et la durée de votre emprunt.

À l'heure actuelle, le seuil d’endettement maximum est strictement fixé à 35 % et aucune banque n’acceptera de dépasser ce taux.

Pour calculer votre taux d’endettement personnel, il suffit d’additionner la totalité de vos charges et de vos revenus et d’appliquer la formule suivante:

Avec ce taux, vous pouvez facilement évaluer le montant maximum des mensualités que vous pouvez ajouter à votre budget sans dépasser le seuil d’endettement de 35%. Ainsi, vous pourrez plus facilement identifier les logements que vous serez en mesure d’acheter et adapter le montant du prêt que vous souhaitez emprunter.

Le principe est à peu de choses près le même pour le calcul de la capacité d’emprunt pour un prêt personnel. Afin de savoir quel montant emprunter pour l’achat d’une voiture, référez-vous à vos revenus et au prix du véhicule concerné, tout simplement !

De là, il sera simple de vous organiser de planifier votre demande de prêt personnel. Notez également que les entreprises ont recours à ce type de calculs pour connaître leur capacité d’emprunt et d’endettement pour savoir quel montant elles peuvent emprunter.

Les conseils d'une vraie pro

Christine - Courtière en immobilier Senior chez papernest

Le crédit immobilier est-il répandu en France ?

Si vous songez à contracter un crédit immobilier, rassurez-vous : vous ferez partie des plus de 30% de ménages français actuellement détenteurs d’un (ou plusieurs) prêt immobilier.

Quel salaire pour emprunter 500 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans ?

Combien doit-on gagner pour emprunter 500 000 euros ? Tout dépend de la durée de votre emprunt ! En effet, emprunter 500 000 euros sur 15 ans, ça n'est pas la même chose que d'emprunter 500 000 euros sur 30 ans.

Plus votre crédit sera long, moins votre salaire devra être élevé pour supporter son remboursement. De ce fait, il est dans votre intérêt de contracter un crédit immobilier sur une durée plus longue si vous pensez que vous ne pouvez pas supporter le coût de mensualités élevées.

Mais attention si vous rallongez la durée de votre prêt, car le coût total de votre prêt de 500 000 euros sera également plus élevé ! Pour connaître les revenus requis pour emprunter 500 000 euros, vous pouvez vous référer à notre tableau ou passer par un simulateur de prêt en ligne 100 % gratuit pour obtenir une offre personnalisée !

Salaire minimum pour un prêt de 500 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans :

Faites une simulation pour calculer vos mensualités en quelques clics avec l'outil de papernest :

Attention : ces chiffres sont uniquement indicatifs. Il s'agit d'estimations, susceptibles de varier selon votre dossier et selon les banques.

Quels sont les autres critères à prendre en compte pour emprunter 500 000 euros ?

En effet, le montant de votre salaire n’est pas le seul facteur qui entre en compte lors de la vérification de votre dossier de demande de prêt immobilier. Ainsi, la stabilité d’un emprunteur est un critère tout aussi important.

Bien qu’il soit nécessaire que vos revenus soient suffisamment élevés pour contracter un prêt de 500 000 euros, ils doivent également être réguliers ! En fonction du type de contrat de travail que vous présenterez à votre banque, celle-ci sera plus ou moins encline à vous octroyer un prêt de 500 000 euros.

Dans l’ordre de préférence, la banque avantagera les types de contrats de travail suivants:

1. Un contrat de fonctionnaire
2. Un CDI
3. Un CDD
4. Un contrat d’intérimaire
5. Un contrat de travailleur indépendant

De cette manière, il sera donc plus facile d’obtenir votre prêt de 500 000 euros avec un contrat de fonctionnaire ou CDI. Alors qu’un contrat en CDD n’exclut pas la possibilité d’obtenir un prêt de 500 000 euros, cela devient plus difficile - voire impossible - si vous avez un contrat moins stable.

Concernant les revenus complémentaires tels que les revenus locatifs, allocations et pensions alimentaires, seuls les revenus locatifs seront pris en compte à hauteur de 70 %. Dans la grande majorité des cas, les autres apports d’argent ne seront pas compris dans le calcul de la banque.

Est-il possible d'emprunter 500 000 euros sans apport ?

Non, il est désormais impossible d’emprunter 500 000 euros sans apport !

Pour prétendre à l’obtention d’un prêt immobilier, il faut justifier de revenus nets suffisants et d’une épargne supérieure aux 10% d’apport minimum généralement requis.

De ce fait, si vous choisissez d’emprunter le montant de 50 000 seul, vous devrez constituer un dossier très convaincant pour que votre banquier vous octroie ledit crédit.

Emprunter 500 000 euros, combien ça coûte ?

Emprunter de l'argent n'implique pas seulement de rembourser le capital emprunté (en l'occurrence 500 000 euros). Vous devrez également rembourser tous les mois :

• l'assurance
• les intérêts
• les frais de garantie

C'est ce que vous coûte votre crédit.

L'assurance, les frais de garantie et les intérêts sont calculés selon un pourcentage de la somme empruntée. Autant dire que cela peut rapidement faire grimper le chiffre de 500 000 euros !

Le coût total de votre prêt vous sera obligatoirement communiqué par la banque de votre choix lors de votre demande de crédit immobilier. Il prend la forme d'un pourcentage appelé TAEG (Taux Annuel Effectif Global).

Comparer les TAEG est donc la manière la plus efficace de savoir réellement quelle offre est la plus avantageuse !

Le tableau ci-dessous affiche le coût moyen d'un crédit immobilier de 500 000 euros en fonction de la durée d’emprunt :

* taux moyen d'assurance d'assurance de 0,34% sur la base des dossiers finalisés en septembre 2021

Le deuxième tableau que nous vous proposons vous permet de comparer le coût final de prêts de montants variés sur une même durée. Ainsi, vous remarquerez que plus la durée d’emprunt est courte, moins le coût final d’un prêt est élevé.

Coût moyen d'un prêt d'une durée de 20 ans en décembre 2024 :

* taux moyen d'assurance d'assurance de 0,34% sur la base des dossiers finalisés en septembre 2021

Les chiffres affichés sont des estimations que vous devez adapter à votre cas.

La meilleure chose à faire est de réaliser une simulation de prêt de 500 000 € grâce à une calculette de prêt : cela vous permettra d'estimer votre capacité d’emprunt, vos mensualités et ainsi le coût final de votre prêt immobilier.

Il est également possible de faire appel à un courtier papernest qui saura vous aiguiller dans toutes les démarches administratives. Grâce à son expertise de l’immobilier et sa connaissance des offres bancaires, il négociera pour vous la meilleure offre de prêt avec le taux le plus avantageux et l’assurance la moins chère.

Emprunter 500 000 euros : quel est le taux d’intérêt ?

Si comme vous pouvez le voir ici le prêt à taux zéro n’est pas concerné par les intérêts, il s'agit d'une exception dans le monde du crédit immobilier !

De manière générale, les prêts immobiliers doivent être remboursés avec leurs intérêts, autrement dit, une somme en plus de celle que vous avez empruntée.

Vous trouverez ci-dessous un tableau avec les taux moyens et les meilleurs taux pour un prêt immobilier de 500 000 € sur 10, 15, 20 et 25 ans en décembre 2024 :

Les frais de dossiers bancaires ne doivent pas non plus être négligés. Ils font partie intégrante du montant que vous allez emprunter dans le cadre de votre prêt immobilier.

Ce chiffre peut varier selon les banques et il est donc important de le prendre en compte dans vos calculs car il peut doubler selon les banques sollicitées.

Veillez donc à bien confronter les banques et leurs caractéristiques pour contracter un crédit immobilier auprès de celle qui vous fera payer le moins de frais supplémentaires. Qu’il s’agisse d’un crédit contracté chez Boursorama ou la Société Générale, le calcul de la capacité d’emprunt reste important et le connaître vous sera utile pour bien préparer le dossier que vous allez présenter à l’établissement prêteur que vous avez choisi.

Rembourser un prêt de 500 000 euros

Calculer ses mensualités pour rembourser 500 000 euros

Maintenant que vous connaissez votre capacité d’emprunt, vous pouvez commencer à prévoir le remboursement de votre prêt de 500 000 euros. Pour cela, il vous sera nécessaire de calculer vos mensualités qui servent naturellement à rembourser la somme empruntée et ses intérêts.

Celles-ci dépendent notamment du montant emprunté, de la durée de l’emprunt ainsi que du taux appliqué à votre crédit. Ce calcul se fait à l’aide d’une formule compliquée et il est donc souvent plus simple de passer par un simulateur de prêt immobilier comme celui que propose papernest !

Si vous doutez encore du montant à emprunter, vous pouvez procéder à un calcul des mensualités maximales que vous aurez à rembourser et vous pourrez ainsi estimer votre capacité d’emprunt en fonction de la durée d’emprunt souhaitée. Effectivement, la capacité d’emprunt a directement un lien avec votre taux d’endettement qui ne peut pas dépasser 33 %. Pour cela, il suffit de faire l’opération suivante:

De ce fait, si vous voulez savoir quel salaire vous devez gagner pour emprunter 50 000, il vous suffit de multiplier votre salaire net par 0,33. Vous pouvez également vous référer au tableau proposé sur notre page pour estimer vos mensualités maximales et votre capacité d’emprunt en fonction du montant de votre salaire mensuel net sur une durée de 15, 20 et 25 ans.

Capacité d'emprunt à taux d'endettement maximal :

➕ Voir aussi :

• Comment emprunter 100 000 euros ?
• Comment contracter un prêt de 250 000 euros ?
• Comment emprunter 400 000 ou 450 000 euros ?
• Comment emprunter 300 000 euros
• Quel salaire pour emprunter 200 000 euros ?
• Quel salaire pour emprunter 600 000 euros, 700 000 euros ou 1 million ? d'euros sur 20 ans ?

FAQ

Quel salaire faut-il pour emprunter 500 000 € ?

Votre capacité d'emprunt n'est pas la même pour un emprunt sur 10 ou sur 25 ans ! Si vous voulez contracter un emprunt de 500 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 11900 € nets, 7 900 € pour un emprunt sur 15 ans, 6 000 € pour un emprunt sur 20 ans et 4 800 € pour un emprunt sur 25 ans.

Quel est le taux d'endettement maximum pour emprunter 500 000 € ?

Quelle que soit la somme empruntée, le taux d'endettement maximum est aujourd'hui fixé à 35% de vos revenus nets. Si vous gagnez 2 500 €, votre mensualité maximale est donc de 875 €, 1 190 € si vous gagnez 3 400 € nets par mois. Il vous suffit ensuite de multiplier ce chiffre par le nombre de mensualités souhaitées pour connaître votre capacité d'emprunt.

Est-ce que je peux emprunter 500 000 € ?

Votre capacité d'emprunt dépend bien entendu de vos revenus et de votre apport personnel, mais votre situation personnelle et professionnelle ainsi que vos autres crédits en cours jouent également un rôle. Utilisez un simulateur de prêt immobilier pour en savoir plus !