Emprunter 50 000 euros : quelles démarches en 2022 ?

Obtenir un prêt immobilier de 50 000 euros

Quel est le taux d’endettement maximum pour un prêt de 50 000 euros ?

Le taux d’endettement est l’une des variables les plus importantes sur lesquelles la banque de votre choix va se baser pour décider si vous pouvez contracter un prêt de 50 000 euros. Il s’agit d’un pourcentage qui permet de déterminer votre capacité d’endettement et donc le montant des mensualités que vous serez en mesure de supporter sans trop vous endetter. Ce taux aura un impact sur votre capacité d’emprunt et la durée de votre emprunt. Au jour d’aujourd’hui, le seuil d’endettement est strictement fixé à 35% et aucune banque n’acceptera de dépasser ce taux.

Pour calculer votre taux d’endettement personnel, il suffit d’additionner la totalité de vos charges et de vos revenus et d’appliquer la formule suivante:

Avec ce taux, vous pouvez facilement évaluer le montant maximum des mensualités que vous pouvez ajouter à votre budget sans dépasser le seuil d’endettement de 35%. Ainsi, vous pourrez plus facilement identifier les logements que vous serez en mesure d’acheter et adapter le montant du prêt que vous souhaitez emprunter. Si votre taux d'endettement est supérieur à 35%, vous pouvez également considérer d’allonger la durée de votre emprunt et ainsi réduire le montant de vos mensualités !

Le principe est à peu de choses près le même pour le calcul de la capacité d’emprunt pour un prêt personnel. Afin de savoir quel montant emprunter pour l’achat d’une voiture, référez-vous à vos revenus et au prix du véhicule concerné, tout simplement ! De là, il sera simple de vous organiser de planifier votre demande de prêt personnel. Notez également que les entreprises ont recours à ce type de calculs pour connaître leur capacité d’emprunt et d’endettement pour savoir quel montant elles peuvent emprunter.

Quel salaire pour emprunter 50 000 euros sur 7, 10 et 15 ans ?

Comme vous pouvez vous en douter, votre capacité d'emprunt dépend de vos revenus. Ainsi, si vous souhaitez emprunter 50 000 euros, vous devrez prendre en compte vos revenus et la durée d’emprunt. Plus la durée d’emprunt sera longue, moins votre salaire devra être élevé. De ce fait, il est dans votre intérêt de contracter un crédit immobilier sur une durée plus longue si vous pensez que vos mensualités ne pourront pas être élevées.

Mais attention, car le coût total de votre prêt de 50 000 euros sera également plus élevé ! Pour connaître les revenus requis pour emprunter 50 000 euros, vous pouvez vous référer à notre tableau ou passer par un simulateur de prêt en ligne 100 % gratuit pour obtenir une offre personnalisée !

Salaire minimum pour un prêt de 50 000 euros sur 7, 10 et 15 ans

Néanmoins, le montant de votre salaire n’est pas le seul facteur qui entre en compte lors de la vérification de votre dossier de demande de prêt immobilier. Ainsi, la stabilité d’un emprunteur est un critère tout aussi important. Bien qu’il soit nécessaire que vos revenus soient suffisamment élevés pour contracter un prêt de 50 000 euros, ils doivent également être réguliers ! En fonction du type de contrat de travail que vous présenterez à votre banque, celle-ci sera plus ou moins encline à vous octroyer un prêt de 50 000 euros.

Dans l’ordre de préférence, la banque avantagera les types de contrats de travail suivants:

1. Un contrat de fonctionnaire
2. Un CDI
3. Un CDD
4. Un contrat d’intérimaire
5. Un contrat de travailleur indépendant

De cette manière, il sera donc plus facile d’obtenir votre prêt de 50 000 euros avec un contrat de fonctionnaire ou CDI. Alors qu’un contrat en CDD n’exclut pas la possibilité d’obtenir un prêt de 50 000 euros, cela devient plus difficile si vous avez un contrat moins stable. Par exemple, en tant que chef d’entreprise ou intermittent, vous devrez présenter vos fiches de salaire des trois dernières années !

Concernant les revenus complémentaires tels que les revenus locatifs, allocations et pensions alimentaires, seuls les revenus locatifs seront pris en compte à hauteur de 70 %. Dans la grande majorité des cas, les autres apports d’argent ne seront pas compris dans le calcul de la banque.

Quel est le taux d’intérêt pour un prêt de 50 000 euros

Si le prêt à taux zéro, également appelé PTZ, n’est pas concerné par les intérêts, ce n’est pas le cas de tous les types de prêts. De manière générale, les prêts immobiliers doivent être remboursés avec leurs intérêts, autrement dit, une somme en plus de celle que vous avez empruntée. Il vous est donc imposé de rembourser le montant de 50 000 euros que vous avez emprunté ainsi que le prix de l’assurance et les intérêts.

Autant dire que cela peut rapidement faire grimper le chiffre de 50 000 euros. Ainsi, si vous souhaitez augmenter le montant d’emprunt, nous vous conseillons de vérifier si vous êtes éligible au PTZ car un allongement de votre durée de prêt augmentera également le coût total de votre crédit. Vous trouverez ci-dessous un tableau avec les taux moyens d’un prêt immobilier de 50 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans.

Les taux d'intérêt moyen pour un prêt de 10, 15, 20 et 25 ans

Les frais de dossiers bancaires ne doivent pas non plus être négligés. Ils font partie intégrante du montant que vous allez emprunter dans le cadre de votre prêt immobilier. Ce chiffre peut varier selon les banques et il est donc important de le prendre en compte dans vos calculs car il peut doubler selon les banques sollicitées.

Veillez donc à bien confronter les banques et leurs caractéristiques pour contracter un crédit immobilier auprès de celle qui vous fera payer le moins de frais supplémentaires. Qu’il s’agisse d’un crédit contracté chez Boursorama ou la Société Générale, le calcul de la capacité d’emprunt reste important et le connaître vous sera utile pour bien préparer le dossier que vous allez présenter à l’établissement prêteur que vous avez choisi.

Cliquez ici pour connaître les derniers taux immobiliers et leurs évolutions au fil des années.

Rembourser un crédit de 50 000 euros

Quel est le coût final d’un prêt de 50 000 euros ?

Le coût de votre crédit immobilier correspond aux intérêts que vous verserez sur votre prêt immobilier, ainsi que les frais de dossier, d’assurance et de caution. Ces charges auront naturellement un effet important sur le coût global de votre prêt immobilier à long terme.

Alors, en connaissant plusieurs éléments comme le taux d’endettement maximum ou encore les taux d’intérêts appliqués par les banques, combien coûte vraiment un prêt de 50 000 euros ? Le tableau ci-dessous présente le coût moyen d’un prêt de 50 000 euros selon la durée de l’emprunt :

Le coût moyen d'un prêt de 50 000 euros selon 7, 10 et 15 ans (*taux moyen d'assurance d'assurance de 0,34 % sur la base des dossiers finalisés en septembre 2021)

Le tableau suivant dresse le coût moyen d’un prêt selon le montant emprunté et la durée du crédit immobilier. N’hésitez pas à le consulter à titre de comparaison pour choisir le montant et la durée du prêt qui vous convient le mieux. Ainsi, vous remarquerez que plus la durée d’emprunt est longue, plus le coût final de votre prêt sera élevé.

Le coût moyen d'un prêt selon 20 ans (*taux moyen de 0,34 % sur la base des dossiers finalisés en septembre 2021)

Ces chiffres sont bien évidemment des estimations. Le mieux est, une fois de plus, d’avoir recours à un outil de simulation en ligne pour calculer votre capacité d’emprunt, la durée d’emprunt, le taux d’intérêt et enfin le coût final de votre crédit. La calculette présente l’avantage d’être gratuite et facile à utiliser pour vous aider dans votre recherche de prêt immobilier.

Vous pouvez également faire appel à un courtier papernest pour vous aider à constituer votre dossier et à obtenir le meilleur taux. Expert en immobilier, le courtier pourra non seulement vous informer sur la possibilités de bénéficier de différentes aides mais il vous aidera également à choisir l'offre de prêt et l'assurance emprunteur la plus avantageuse pour votre projet.

Comment calculer les mensualités à rembourser pour un prêt de 50 000 euros ?

Étant donné que vous connaissez votre capacité d’emprunt, vous pouvez commencer à prévoir le remboursement de votre prêt de 50 000€. Pour cela, il vous sera nécessaire de calculer vos mensualités qui servent naturellement à rembourser la somme empruntée et ses intérêts. Celles-ci dépendent notamment du montant emprunté, de la durée de l’emprunt ainsi que du taux appliqué à votre crédit. Ce calcul se fait à l’aide d’une formule compliquée et il est donc souvent plus simple de passer par un simulateur de prêt immobilier comme celui que propose papernest !

Si vous doutez encore du montant à emprunter, vous pouvez procéder à un calcul des mensualités maximales que vous aurez à rembourser et vous pourrez ainsi estimer votre capacité d’emprunt en fonction de la durée d’emprunt souhaitée. Effectivement, la capacité d’emprunt a directement un lien avec votre taux d’endettement qui ne peut pas dépasser 35%. Pour cela, il suffit de faire l’opération suivante:

De ce fait, si vous voulez savoir quel salaire vous devez gagner pour emprunter 50 000, il vous suffit de multiplier votre salaire net par 0,35. Vous pouvez également vous référer au tableau proposé sur notre page pour estimer vos mensualités maximales et votre capacité d’emprunt en fonction du montant de votre salaire mensuel net sur une durée de 10, 15 et 20 ans.

Capacité d'emprunt à taux d'endettement maximal

• Emprunter 80 000 euros sur 10 ans
• Emprunter 100 000 euros sur 15 ans
• Emprunter 150 000 euros sur 20 ans
• Emprunter 200 000 euros sur 20 ans
• Emprunter 400 000 euros sur 25 ans

FAQ

Quel salaire faut-il pour emprunter 50 000 € ?

Tout dépend de la durée de votre emprunt ! Si vous souhaitez emprunter 50 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 1 200 € nets, 8 800 € pour un emprunt sur 15 ans, 6 600 € pour un emprunt sur 20 ans et 5 500 € pour un emprunt sur 25 ans.

Quel est le taux d'endettement maximum pour emprunter 50 000 € ?

Quelle que soit la somme empruntée, le taux d'endettement maximum est aujourd'hui fixé à 35% de vos revenus nets. Si vous gagnez 2 000 €, votre mensualité maximale est donc de 700 €, 1 120 € si vous gagnez 3 200 € nets par mois. Il vous suffit ensuite de multiplier ce chiffre par le nombre de mensualités souhaitées pour connaître votre capacité d'emprunt.

Est-ce que je peux emprunter 50 000 € ?

Cela dépend de plusieurs facteurs : vos revenus, votre situation professionnelle, familiale mais aussi du montant de votre apport personnel. Adressez-vous à un courtier pour déterminer avec précision quelle est votre capacité d'emprunt !