Emprunter 400 000 euros : comment obtenir le meilleur taux en 2022 ?

Comment rembourser un prêt de 400 000 euros ?

Quel est le coût final d’un crédit de 400 000 euros ?

Le coût de votre crédit immobilier correspond aux intérêts que vous verserez sur votre prêt immobilier, ainsi que les frais de dossier, d’assurance et de caution. Ces charges auront naturellement un effet important sur le coût global de votre prêt immobilier à long terme.

Alors, en connaissant plusieurs éléments comme le taux d’endettement maximum ou encore les taux d’intérêts appliqués par les banques, combien coûte vraiment un prêt de 400 000 euros ? Le tableau ci-dessous vous en donne une estimation.

Coût moyen d'un prêt de 400 000 euros sur 15, 20 et 25 ans en décembre 2024 :

*taux moyen d'assurance de 0,34 % sur la base des dossiers finalisés en septembre 2021

Le tableau suivant vous indique le coût moyen d’un prêt d'une durée de 20 ans selon le montant emprunté. N’hésitez pas à le consulter à titre de comparaison pour choisir le montant et la durée du prêt qui vous convient le mieux.

Coût moyen d'un prêt sur 20 ans en décembre 2024 :

*taux moyen de 0,34 % sur la base des dossiers finalisés en septembre 2021

Ces chiffres sont bien évidemment des estimations. Le mieux est, une fois de plus, d’avoir recours à un outil de simulation en ligne pour calculer votre capacité d’emprunt, la durée d’emprunt, le taux d’intérêt et enfin le coût final de votre crédit.

Vous pouvez également faire appel à un courtier papernest pour vous aider à constituer votre dossier et à obtenir le meilleur taux. Expert en immobilier, le courtier pourra non seulement vous informer sur la possibilités de bénéficier de différentes aides mais il vous aidera également à choisir l'offre de prêt et l'assurance emprunteur la plus avantageuse pour votre projet.

L'avis de l'expert

Nathalie - Courtière en immobilier Senior chez papernest

Est-il possible pour un mineur de souscrire un prêt immobilier ?

Il n’est pas possible pour un mineur de contracter un crédit immobilier. Néanmoins, son représentant légal peut lui-même contracter le crédit, et mettre le bien au nom du mineur par la suite.

Calculer ses mensualités pour rembourser 400 000 euros

Votre capacité d’emprunt est un élément clé pour gérer votre projet immobilier mais il en est tout autant des mensualités. Pour éviter tout défaut de paiement, vous pouvez dès à présent commencer à prévoir le remboursement de votre prêt de 400 000 euros et ses intérêts en calculant vos mensualités.

De manière générale, ce calcul se fait grâce à une formule relativement compliquée qui dépend de nombreux facteurs tels que le montant emprunté, la durée d’emprunt, le taux d’intérêt ou encore le taux d’assurance. Avec tant d’éléments à prendre en compte, il est souvent plus facile et prudent de passer par un simulateur de prêt en ligne comme celui de papernest.

Vous avez pour projet d’emprunter 390 000 ou 400 000 euros mais vous n’avez pas encore trouvé le bien immobilier dans lequel investir ? Vous pouvez alors procéder à un calcul de vos mensualités maximales pour connaître votre capacité d’emprunt et le budget que vous pourrez dédier à votre projet immobilier. Pour cela, il vous suffit de multiplier votre salaire mensuel net par 0,33 valeur qui correspond au taux d’endettement maximum autorisé.

Pour comparer votre capacité d’emprunt selon la durée de l’emprunt et le montant de votre salaire, vous pouvez vous référez au tableau qui se trouve ci-dessous. Il vous permettra également de connaître les mensualités maximales selon votre salaire sur une durée de 15, 20 et 25 ans.

Capacité d'emprunt à taux d'endettement maximal :

Contracter un prêt immobilier de 400 000 euros

Quel est le taux d’intérêt pour un prêt de 400 000 euros

Si le prêt à taux zéro, également appelé PTZ, n’est pas concerné par les intérêts, ce n’est pas le cas de tous les types de prêts. De manière générale, les prêts immobiliers doivent être remboursés avec leurs intérêts, autrement dit, une somme en plus de celle que vous avez empruntée. Il vous est donc imposé de rembourser le montant de 400 000 euros que vous avez emprunté ainsi que le prix de l’assurance et les intérêts.

Autant dire que cela peut rapidement faire grimper le chiffre de 400 000 euros. Ainsi, si vous souhaitez augmenter le montant d’emprunt, nous vous conseillons de vérifier si vous êtes éligible au PTZ car un allongement de votre durée de prêt augmentera également le coût total de votre crédit.

Vous trouverez ci-dessous un tableau avec les taux moyens d’un prêt immobilier de 400 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans :

Les taux d'intérêt moyen pour un prêt de 10, 15, 20 et 25 ans en décembre 2024 :

Les frais de dossiers bancaires ne doivent pas non plus être négligés. Ils font partie intégrante du montant que vous allez emprunter dans le cadre de votre prêt immobilier. Ce chiffre peut varier selon les banques et il est donc important de le prendre en compte dans vos calculs car il peut doubler selon les banques sollicitées.

Veillez donc à bien confronter les banques et leurs caractéristiques pour contracter un crédit immobilier auprès de celle qui vous fera payer le moins de frais supplémentaires. Qu’il s’agisse d’un crédit contracté chez Boursorama ou la Société Générale, le calcul de la capacité d’emprunt reste important et le connaître vous sera utile pour bien préparer le dossier que vous allez présenter à l’établissement prêteur que vous avez choisi.

Cliquez ici pour connaître les derniers taux immobiliers et leurs évolutions au fil des années.

Contracter un prêt de 400 000 euros : quel est le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement est l’un des critères les plus importants lors de l’évaluation d’une demande de prêt de 400 000 euros. Ce taux correspond au pourcentage qui va permettre de déterminer le montant des mensualités que vous serez en mesure de rembourser sans trop vous endetter.

Ce taux permettra également de déterminer votre capacité d’emprunt et la durée de votre prêt. Tout comme pour le prêt sans apport, les banques sont devenues beaucoup plus exigeantes et n’acceptent plus d’octroyer un prêt à des emprunteurs avec un taux d’endettement supérieur à 35 %.

Afin d’estimer votre taux d'endettement, vous devrez prendre en compte la totalité de vos remboursements en cours et de vos revenus et utiliser le calcul suivant :

Grâce à ce taux, vous serez en mesure de planifier votre investissement immobilier avec plus de précision ! En multipliant le montant maximum des mensualités que vous serez en mesure de rembourser par la durée en mois de votre prêt immobilier, vous obtiendrez votre capacité d’emprunt.

Ce calcul vous permettra de vous mettre à la recherche de la maison ou de l’appartement de vos rêves sans pour autant dépasser un taux d’endettement de 35 % ! Si vous réalisez que vous dépassez le seuil d’endettement de 35 % pour un prêt de 400 000 euros, nous vous conseillons d’allonger votre durée d’emprunt afin de réduire le montant de vos mensualités !

Le procédé est le même si vous souhaitez connaître votre capacité d’emprunt pour un prêt personnel, autrement appelé crédit à la consommation. Par exemple, si vous souhaitez remplacer votre équipement électroménager, vous pouvez estimer votre capacité d’emprunt en comparant vos revenus, votre taux d’endettement et le prix que l’équipement que vous souhaitez acheter !

Quel salaire pour emprunter 400 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans ?

Comme vous pouvez vous en douter, votre capacité d'emprunt dépend de vos revenus. Ainsi, si vous souhaitez emprunter 400 000 euros, vous devrez prendre en compte vos revenus et la durée d’emprunt. Plus la durée d’emprunt sera longue, moins votre salaire devra être élevé. De ce fait, il est dans votre intérêt de contracter un crédit immobilier sur une durée plus longue si vous pensez que vos mensualités ne pourront pas être élevées.

Mais attention, car le coût total de votre prêt de 400 000 euros sera également plus élevé ! Pour connaître les revenus requis pour emprunter 400 000 euros, vous pouvez vous référer à notre tableau ou passer par un simulateur de prêt en ligne 100 % gratuit pour obtenir une offre personnalisée !