Emprunter 250 000 euros sur 20 ans en 2022 : tous nos conseils

Calculer mon prêt de 250 000 euros sur 20 ans

Le coût d'un prêt immobilier à 250 000 euros

Vous savez combien vous souhaitez emprunter, pour combien de temps et à présent vous avez contacter la banque ayant les taux immobiliers les plus intéressants pour vous. Mais vous n'avez pas encore toutes les données pour anticiper votre budget ! Vous n'y avez peut-être pas songé mais un crédit immobilier de 250 000 euros a un coût.

Outre les frais d'agence, de courtier ou de notaire, d'autres montants s'ajoutent à vos mensualités et constituent le coût de votre prêt. On peut compter parmi eux le prix de l'assurance du crédit, par exemple, ou le coût de la garantie exigée par la banque. Le montant de ces éléments varie selon la banque, le montant du prêt et la durée, mais pas seulement.
Il arrive que la condition personnelle de l'emprunteur joue un rôle sur le coût du crédit. Un emprunteur sénior par exemple devra payer son assurance beaucoup plus cher qu'une personne de 26 ans prenant un prêt pour 250 000 euros.

Tableau des coûts moyens d'un prêt de 250 000 euros selon différentes durées

Si vous souhaitez avoir une idée du coût de votre prêt, il vous suffit de prendre la somme totale de toutes vos mensualités et de déduire le montant de votre emprunt. Ce qui restera représentera la part de votre remboursement dédiée à l'assurance et autres frais.

Les taux du prêt immobilier de 250 000 euros sur 20 ans

Vous souhaitez connaître le taux d'intérêt qui sera appliqué à votre prêt immobilier ? C'est auprès des banques que vous aurez la réponse la plus précise. Chaque établissement bancaire a sa propre politique et applique des taux différents en fonction des montants ainsi que de la durée du prêt.
Il est cependant possible de trouver en ligne les taux moyens pratiqués par les grandes banques, ce qui vous donnera une idée indicative du taux auquel vous pourrez prétendre, cependant seul votre banquier pourra le confirmer.

Il est de notoriété publique désormais que depuis quelques années les taux immobiliers baissent régulièrement. Ils semblent même stagner à un niveau très bas depuis plusieurs mois sans indice d'une prochaine hausse. C'est l'occasion rêvée pour de nombreux ménages d'investir dans un projet immobilier !

Cependant, il est peu probable qu'une nouvelle chute significative des taux survienne prochainement, certaines banques se trouvant déjà au seuil de rentabilité. En revanche, si vous espérez une baisse de taux d'intérêt pour votre prêt de 20 ans, il est encore permis d'espérer. Selon les conditions de votre dossier, une marge de négociation avec votre banque existe et cette dernière peut accorder un geste commercial en baissant son taux pour vous.

Les conseils d'une vraie pro

Christine - Courtière en immobilier Senior chez papernest

Est-il plus avantageux de contracter un prêt sur une longue durée ?

Il est possible que vous ayez initialement planifié de contracter un prêt sur 20 ans pour diminuer vos mensualités, mais n’oubliez pas qu’en choisissant une plus courte durée, ce sont les intérêts du crédit que vous diminuez. A vous de jauger quel cas de figure est le plus adapté à votre profil.

Si votre dossier est trop fragile ou que la négociation vous inquiète, il est possible de faire appel à un professionnel du crédit immobilier : le courtier immobilier. Cet expert pourra vous conseiller dans la constitution de votre dossier et négociera pour vous auprès des banques afin de faire baisser les taux pour votre prêt de 250 000 euros.

Puis-je emprunter 250 000 euros sur 20 ans ?

Sous quelles conditions peut-on emprunter 250 000 euros sur 20 ans ?

Vous n'êtes pas certain(e) que la banque vous accordera un prêt immobilier sur 20 ans ? Dans un premier temps il est essentiel de savoir si votre dossier de demande de prêt a tous les éléments nécessaires pour plaire à une banque. Ces dernières sont assez pointilleuses sur la qualité de leurs emprunteurs et demandent généralement à ce que l'on puisse prouver :

• sa stabilité financière
• sa capacité à gérer son budget avec régularité
• sa situation familiale favorable dans l'immédiat et à l'avenir
• sa situation professionnelle
• le montant de tous ses revenus

Les banques cherchent avant tout à prêter à des personnes de confiance qui pourront rembourser sur 20 ans sans tomber en situation de surendettement. Si vous êtes un demandeur de prêt sénior, même votre état de santé peut être un critère pour évaluer la pertinence de votre demande de prêt immobilier.

Quel salaire pour emprunter 250 000 euros sur 20 ans ?

Contracter un crédit immobilier pour financer un projet, c'est une bonne chose mais encore faut-il que la banque soit d'accord ! Vous savez que pour financer votre achat immobilier, il vous faudra 250 000 euros et vous avez déjà déterminé que le prêt pourra courir sur 20 ans. Mais êtes vous éligible à ce crédit ?

Pour savoir si une banque a des chances de vous faire une offre de prêt, vous pouvez calculer votre taux d'endettement en fonction de votre salaire. Une banque ne peut allouer un crédit à quelqu'un en le prélevant à plus de 35% de ses revenus totaux, cela afin d'éviter de laisser trop peu à la personne pour vivre quotidiennement. Ce taux d'endettement révèlera donc votre capacité de remboursement et vous saurez alors si vous pouvez emprunter un crédit immobilier pour 250 000 euros. Découvrez-en plus sur la capacité d'endettement ici.

Capacité d'emprunt à taux d'endettement maximal

Vous voudriez calculer vous-même votre taux d'endettement ? La formule est assez simple à appliquer et vous saurez très rapidement si votre taux d'endettement est suffisant pour pouvoir demander un prêt de 250 000 euros. Il vous suffit de calculer comme suit : (montant de toutes vos charges X 100) / montant de vos revenus : % d'endettement.

Notez tout de même qu'une banque ne s'arrête pas qu'au montant d'un salaire pour savoir si elle accorde le prêt ou non. Ce qui lui importe le plus est la régularité des revenus et la stabilité de ces derniers sur les années à venir. Si vous ne pouvez pas emprunter autant que vous le voulez sur 20 ans, il faudra peut-être envisager d'emprunter moins ou d'emprunter sur plus longtemps.

Voir aussi:

• Emprunter 300 000 euros sur 10 ans
• Emprunter 300 000 euros sur 15 ans
• Emprunter 300 000 euros sur 20 ans

FAQ

Quel salaire faut-il pour emprunter 250 000 € ?

Cela varie en fonction de la durée de l'emprunt. Pour un crédit de 250 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 6 000 € nets, 4 000 € pour un crédit sur 15 ans, 3 000 € pour un crédit sur 20 ans et 2 400 € pour un crédit sur 25 ans.

Quel est le taux d'endettement maximum pour emprunter 250 000 € ?

Quel que soit le montant de votre emprunt, le taux d'endettement maximum est aujourd'hui fixé à 35% de vos revenus nets. Si vous gagnez 3 300 €, votre mensualité maximale est donc de 1 155 €, 1 680 € si vous gagnez 4 800 € nets par mois. Il vous suffit ensuite de multiplier ce chiffre par le nombre de mensualités souhaitées pour connaître votre capacité d'emprunt.

Est-ce que je peux emprunter 250 000 € ?

Pour le savoir, calculez tout d'abord votre capacité d'emprunt grâce à un simulateur en ligne. Assurez-vous également que votre apport est d'au moins 10%, en l'occurrence 25 000 €. Enfin, parlez avec professionnel du crédit immobilier pour vous assurer que vos autres paramètres sont compatibles avec un crédit d'un montant de 250 000 €.