Emprunter 190 000 euros : quelles démarches en 2022 ?

Obtenir un prêt immobilier de 190 000 euros

Prêt de 190 000 euros: quel est le taux d’intérêt ?

Si le prêt à taux zéro, également appelé PTZ, n’est pas concerné par les intérêts, ce n’est pas le cas de tous les types de prêts. De manière générale, les prêts immobiliers doivent être remboursés avec leurs intérêts, autrement dit, une somme en plus de celle que vous avez empruntée. Il vous est donc imposé de rembourser le montant de 190 000 euros que vous avez emprunté ainsi que le prix de l’assurance et les intérêts.

Autant dire que cela peut rapidement faire grimper le chiffre de 190 000 euros. Ainsi, si vous souhaitez augmenter le montant d’emprunt, nous vous conseillons de vérifier si vous êtes éligible au PTZ car un allongement de votre durée de prêt augmentera également le coût total de votre crédit. Vous trouverez ci-dessous un tableau avec les taux moyens d’un prêt immobilier de 190 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans.

Les taux d'intérêt moyen pour un prêt de 10, 15, 20 et 25 ans

Les frais de dossiers bancaires ne doivent pas non plus être négligés. Ils font partie intégrante du montant que vous allez emprunter dans le cadre de votre prêt immobilier. Ce chiffre peut varier selon les banques et il est donc important de le prendre en compte dans vos calculs car il peut doubler selon les banques sollicitées.

Veillez donc à bien confronter les banques et leurs caractéristiques pour contracter un crédit immobilier auprès de celle qui vous fera payer le moins de frais supplémentaires. Qu’il s’agisse d’un crédit contracté chez Boursorama ou la Société Générale, le calcul de la capacité d’emprunt reste important et le connaître vous sera utile pour bien préparer le dossier que vous allez présenter à l’établissement prêteur que vous avez choisi.

Retrouvez les derniers taux immobiliers et leurs évolutions au fil des années.

Contracter un prêt de 190 000 euros : quel est le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement est l’une des variables les plus importantes sur lesquelles la banque de votre choix va se baser pour décider si vous pouvez contracter un prêt de 190 000 euros. Il s’agit d’un pourcentage qui permet de déterminer votre capacité d’endettement et donc le montant des mensualités que vous serez en mesure de supporter sans trop vous endetter. Ce taux aura un impact sur votre capacité d’emprunt et la durée de votre emprunt. Au jour d’aujourd’hui, le seuil d’endettement est strictement fixé à 35 % et aucune banque n’acceptera de dépasser ce taux.

Pour calculer votre taux d’endettement personnel, il suffit d’additionner la totalité de vos charges et de vos revenus et d’appliquer la formule suivante:

Avec ce taux, vous pouvez facilement évaluer le montant maximum des mensualités que vous pouvez ajouter à votre budget sans dépasser le seuil d’endettement de 35%. Ainsi, vous pourrez plus facilement identifier les logements que vous serez en mesure d’acheter et adapter le montant du prêt que vous souhaitez emprunter.

Le principe est à peu de choses près le même pour le calcul de la capacité d’emprunt pour un prêt personnel. Afin de savoir quel montant emprunter pour l’achat d’une voiture, référez-vous à vos revenus et au prix du véhicule concerné, tout simplement ! De là, il sera simple de vous organiser de planifier votre demande de prêt personnel. Notez également que les entreprises ont recours à ce type de calculs pour connaître leur capacité d’emprunt et d’endettement pour savoir quel montant elles peuvent emprunter.

Quel salaire pour emprunter 190 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans ?

Vous vous en doutez sûrement, le montant que vous pourrez emprunter dépendra de vos revenus. Ainsi, si vous avez pour projet d’emprunter 190 000 euros, vous devrez comparer votre salaire et la durée d’emprunt afin de définir votre capacité d'emprunt .

Plus votre salaire sera élevé, plus votre durée d’emprunt pourra être courte. De cette manière, vous pourrez réduire le coût final de votre prêt. En contrepartie, si votre salaire n’est pas élevé, nous vous conseillons de contracter un prêt de 190 000 euros sur une durée plus longue afin de réduire le montant de vos mensualités et ainsi ne pas dépasser de seuil d’endettement de 35 %.

Vous vous demandez quel est le salaire nécessaire pour emprunter 190 000 euros? Nous vous aidons à trouver toutes les bonnes réponses ! Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez les salaires minimums requis pour emprunter 190 000 euros sur différentes durées d’emprunt. Pour obtenir une estimation plus précise, nous vous conseillons de passer par notre simulateur de prêt. Celui-ci est entièrement gratuit et sans engagement donc n’hésitez pas !

Salaire minimum pour un prêt de 190 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans

Malheureusement, votre salaire n’est pas le seul critère sur lequel les banques se basent pour vous accorder un prêt de 190 000 euros. Durant la lecture de votre dossier, les organismes bancaires étudieront également sur la stabilité de vos revenus. Effectivement, afin d’emprunter 190 000 euros, vous devrez justifier d’un salaire suffisamment élevé pour rembourser votre crédit mais vous devrez également prouver que votre contrat de travail vous permet d’avoir des revenus réguliers ! Il faut savoir que la banque privilégiera toujours des emprunteurs avec un contrat de travail de type CDI ou fonctionnaire afin de réduire le risque de défaillance de paiement.

Dans l’ordre de préférence, voici une liste des situations professionnelles que la banque privilégiera durant l’étude d’un dossier:

1. Un contrat de fonctionnaire
2. Un CDI
3. Un CDD
4. Un contrat d’intérimaire
5. Un contrat de travailleur indépendant

Vous devrez donc prendre votre situation professionnelle en compte lors de la constitution de votre dossier. Par exemple, si vous possédez un contrat de fonctionnaire et que vous répondez aux autres conditions d’octroi de prêt, vous avez de grandes chances d’obtenir un prêt de 190 000 euros. Sous certaines conditions, il n’est pas non plus exclu d’obtenir un crédit avec un CDD. Cependant, cela devient plus compliqué avec un contrat d’intérimaire ou de travailleur indépendant. Sachez que dans ces cas, vous devrez présenter vos fiches de salaire datant des trois dernières années.

Qu’en est-il des revenus complémentaires ? Sachez que si vous avez des revenus locatifs, la banque en prendra compte à 70 %. Malheureusement ce n’est pas pour tous les autres apports d’argent comme les allocations et pensions alimentaires. Ceux-ci seront exclus du calcul de la banque

Rembourser un crédit de 190 000 euros

Comment calculer les mensualités à rembourser pour un prêt de 190 000 euros ?

Étant donné que vous connaissez votre capacité d’emprunt, vous pouvez commencer à prévoir le remboursement de votre prêt de 190 000 euros. Pour cela, il vous sera nécessaire de calculer vos mensualités qui servent naturellement à rembourser la somme empruntée et ses intérêts. Celles-ci dépendent notamment du montant emprunté, de la durée de l’emprunt ainsi que du taux appliqué à votre crédit. Ce calcul se fait à l’aide d’une formule compliquée et il est donc souvent plus simple de passer par un simulateur de prêt immobilier comme celui que propose papernest !

Si vous doutez encore du montant à emprunter, vous pouvez procéder à un calcul des mensualités maximales que vous aurez à rembourser et vous pourrez ainsi estimer votre capacité d’emprunt en fonction de la durée d’emprunt souhaitée. Effectivement, la capacité d’emprunt a directement un lien avec votre taux d’endettement qui ne peut pas dépasser 35 %. Pour cela, il suffit de faire l’opération suivante:

De ce fait, si vous voulez savoir quel salaire vous devez gagner pour emprunter 50 000, il vous suffit de multiplier votre salaire net par 0,35. Vous pouvez également vous référer au tableau proposé sur notre page pour estimer vos mensualités maximales et votre capacité d’emprunt en fonction du montant de votre salaire mensuel net sur une durée de 10, 15 et 20 ans.

Capacité d'emprunt à taux d'endettement maximal

Quel est le coût final d’un crédit de 190 000 euros ?

Comme son nom l’indique, le coût de crédit indique le coût que représente l’action d’emprunter 190 000 euros. Dans ce calcul sont inclus les intérêts, les frais de dossier ainsi que les frais d’assurance et de caution en plus du montant emprunté. Ce montant vous sera communiqué par la banque de votre choix lors de votre demande de crédit immobilier. Il est donc important de comparer plusieurs offres de prêt pour trouver la plus avantageuse.

En connaissant des éléments comme le taux d'endettement maximum, les taux d'intérêts de certaines banques ainsi que les frais d’assurance, vous vous demandez sûrement combien coûte réellement un crédit de 190 000 euros. Le tableau qui est mis à votre disposition ci-dessous affiche le coût moyen d'un crédit immobilier de 190 000 euros en fonction de la durée d’emprunt.

Le coût moyen d'un prêt de 190 000 euros selon 15, 20 et 25 ans (*taux moyen d'assurance d'assurance de 0,34 % sur la base des dossiers finalisés en octobre)

Le deuxième tableau que nous proposons vous offre la possibilité de comparer le coût final de prêts de montants variés sur une même durée. Ainsi, vous remarquerez que plus la durée d’emprunt est courte, moins le coût final d’un prêt est élevé. Consultez-le pour établir une comparaison et essayer de calculer le coût de votre prêt de 190 000 euros euros :

Le coût moyen d'un prêt selon 20 ans (*taux moyen de 0,34 % sur la base des dossiers finalisés en octobre)

Les chiffres affichés sont des estimations que vous devez adapter à votre cas. La meilleure chose à faire est d'avoir recours à un outil gratuit de simulation ou à une calculette pour estimer votre capacité d’emprunt, vos mensualités et ainsi le coût final de votre prêt immobilier de 190 000 euros.
Il est également possible de faire appel à un courtier papernest qui saura vous aiguiller dans toutes les démarches administratives. Grâce à son expertise de l’immobilier et sa connaissance des offres bancaires, il négociera pour vous la meilleure offre de prêt avec le taux le plus avantageux et l’assurance la moins chère.

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FAQ

Quel salaire faut-il pour emprunter 190 000 € ?

Votre capacité d'emprunt n'est pas la même pour un emprunt sur 10 ou sur 25 ans ! Si vous voulez contracter un emprunt de 190 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 4 500 € nets, 3 000 € pour un emprunt sur 15 ans, 2 300 € pour un emprunt sur 20 ans et 1 800 € pour un emprunt sur 25 ans.

Quel est le taux d'endettement maximum pour emprunter 190 000 € ?

Quelle que soit la somme empruntée, le taux d'endettement maximum est aujourd'hui fixé à 35% de vos revenus nets. Si vous gagnez 2 500 €, votre mensualité maximale est donc de 875 €, 1 190 € si vous gagnez 3 400 € nets par mois. Il vous suffit ensuite de multiplier ce chiffre par le nombre de mensualités souhaitées pour connaître votre capacité d'emprunt.

Est-ce que je peux emprunter 190 000 € ?

Votre capacité d'emprunt dépend bien entendu de vos revenus et de votre apport personnel, mais votre situation personnelle et professionnelle ainsi que vos autres crédits en cours jouent également un rôle. Utilisez un simulateur de prêt immobilier pour en savoir plus !