Emprunter 150 000 euros : quelles démarches en 2022 ?

Contracter un prêt immobilier de 150 000 euros

Quel salaire pour emprunter 150 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans ?

Comme vous pouvez vous en douter, votre capacité d'emprunt dépend de vos revenus. Ainsi, si vous souhaitez emprunter 150 000 euros, vous devrez prendre en compte vos revenus et la durée d’emprunt. Plus la durée d’emprunt sera longue, moins votre salaire devra être élevé. De ce fait, il est dans votre intérêt de contracter un crédit immobilier sur une durée plus longue si vous pensez que vos mensualités ne pourront pas être élevées.

Mais attention, car le coût total de votre prêt de 150 000 euros sera également plus élevé ! Pour connaître les revenus requis pour emprunter 150 000 euros, vous pouvez vous référer à notre tableau ou passer par un simulateur de prêt en ligne 100 % gratuit pour obtenir une offre personnalisée !

Salaire minimum pour un prêt de 150 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans

Néanmoins, le montant de votre salaire n’est pas le seul facteur qui entre en compte lors de la vérification de votre dossier de demande de prêt immobilier. Ainsi, la stabilité d’un emprunteur est un critère tout aussi important. Bien qu’il soit nécessaire que vos revenus soient suffisamment élevés pour contracter un prêt de 150 000 euros, ils doivent également être réguliers ! En fonction du type de contrat de travail que vous présenterez à votre banque, celle-ci sera plus ou moins encline à vous octroyer un prêt de 150 000 euros.

Dans l’ordre de préférence, la banque avantagera les types de contrats de travail suivants:

1. Un contrat de fonctionnaire
2. Un CDI
3. Un CDD
4. Un contrat d’intérimaire
5. Un contrat de travailleur indépendant

De cette manière, il sera donc plus facile d’obtenir votre prêt de 150 000 euros avec un contrat de fonctionnaire ou CDI. Alors qu’un contrat en CDD n’exclut pas la possibilité d’obtenir un prêt de 150 000 euros, cela devient plus difficile si vous avez un contrat moins stable. Par exemple, en tant que chef d’entreprise ou intermittent, vous devrez présenter vos fiches de salaire des trois dernières années !

Concernant les revenus complémentaires tels que les revenus locatifs, allocations et pensions alimentaires, seuls les revenus locatifs seront pris en compte à hauteur de 70 %. Dans la grande majorité des cas, les autres apports d’argent ne seront pas compris dans le calcul de la banque.

Quel est le taux d’intérêt pour un prêt de 150 000 euros

Le taux d’intérêt est un pourcentage qui correspond aux intérêts calculés sur base du montant emprunté que vous devrez verser chaque mois à la banque. À l’exception du prêt à taux zéro, autrement appelé PTZ, qui comme son nom l’indique propose un prêt à 0 %, tout autre prêt inclura un taux d’intérêt. Ainsi, si vous souhaitez emprunter 150 000 euros, chaque mois vous devrez rembourser le montant emprunté, le coût de l’assurance emprunteur ainsi que les intérêts. Tous ces frais seront inclus dans le montant de vos mensualités.

Il est très important de bien se renseigner sur les taux proposés par les organismes bancaires car cela peut rapidement augmenter le montant de 150 000 euros que vous souhaitez emprunter. Il est également avantageux de s’informer sur les conditions d’éligibilité au PTZ afin de compléter votre prêt de 150 000 euros. Cela est particulièrement intéressant si vous souhaitez augmenter le montant de votre prêt sans pour autant rallonger la durée d’emprunt qui automatiquement augmentera le coût final de votre crédit immobilier. Pour vous aider, nous avons recensé les taux actuels moyens pour un prêt de 150 000 euros dans le tableau suivant :

Les taux d'intérêt moyen pour un prêt de 10, 15, 20 et 25 ans

Un élément supplémentaire à prendre en compte sont les frais de dossier. Non négligeables, ils font partie intégrante de votre prêt immobilier de 150 000 euros et vous devrez les rembourser en plus du montant emprunté, des intérêts et de l’assurance emprunteur. Ce coût peut varier en fonction de l’organisme prêteur car les banques ne proposent pas toujours les mêmes frais de dossier.

Veillez donc à bien comparer les frais supplémentaires requis par les banques pour faire le meilleur choix de crédit immobilier. Ainsi, des banques telles que le Crédit Agricole ou la Banque Postale proposeront des taux et des frais supplémentaires différents ! Si vous avez du mal à vous retrouver dans ce lexique de l’immobilier, n’hésitez pas à faire appel à un courtier expert en immobilier pour vous aider à constituer votre dossier et augmenter vos chances d’emprunter 150 000 euros.

Vous trouverez sur cette page les taux du moment sur 10, 15, 20 et 25 ans !

Quel est le taux d’endettement maximum pour un prêt de 150 000 euros ?

Le taux d’endettement est l’un des critères les plus importants lors de l’évaluation d’une demande de prêt de 150 000 euros. Ce taux correspond au pourcentage qui va permettre de déterminer le montant des mensualités que vous serez en mesure de rembourser sans trop vous endetter.

Ce taux permettra également de déterminer votre capacité d’emprunt et la durée de votre prêt. Tout comme pour le prêt sans apport, les banques sont devenues beaucoup plus exigeantes et n’acceptent plus d’octroyer un prêt à des emprunteurs avec un taux d’endettement supérieur à 35 %.

Afin d’estimer votre taux d'endettement, vous devrez prendre en compte la totalité de vos charges et de vos revenus et utiliser le calcul suivant :

Grâce à ce taux, vous serez en mesure de planifier votre investissement immobilier avec plus de précision ! En multipliant le montant maximum des mensualités que vous serez en mesure de rembourser par la durée en mois de votre prêt immobilier, vous obtiendrez votre capacité d’emprunt. Ce calcul vous permettra de vous mettre à la recherche de la maison ou de l’appartement de vos rêves sans pour autant dépasser un taux d’endettement de 35 % ! Si vous réalisez que vous dépassez le seuil d’endettement de 35 % pour un prêt de 150 000 euros, nous vous conseillons d’allonger votre durée d’emprunt afin de réduire le montant de vos mensualités !

Le procédé est le même si vous souhaitez connaître votre capacité d’emprunt pour un prêt personnel, autrement appelé crédit à la consommation. Par exemple, si vous souhaitez remplacer votre équipement électroménager, vous pouvez estimer votre capacité d’emprunt en comparant vos revenus, votre taux d’endettement et le prix que l’équipement que vous souhaitez acheter ! Ce principe s’applique également aux entreprises qui souhaitent emprunter. Grâce à ce calcul, elles peuvent estimer leur capacité d’emprunt et leur taux d’endettement

Rembourser un crédit de 150 000 euros

Calculer ses mensualités pour rembourser 150 000 euros

Votre capacité d’emprunt est un élément clé pour gérer votre projet immobilier mais il en est tout autant des mensualités. Pour éviter tout défaut de paiement, vous pouvez dès à présent commencer à prévoir le remboursement de votre prêt de 150 000 euros et ses intérêts en calculant vos mensualités.

De manière générale, ce calcul se fait grâce à une formule relativement compliquée qui dépend de nombreux facteurs tels que le montant emprunté, la durée d’emprunt, le taux d’intérêt ou encore le taux d’assurance. Avec tant d’éléments à prendre en compte, il est souvent plus facile et prudent de passer par un simulateur de prêt en ligne comme celui de papernest.

Vous avez pour projet d’emprunter 150 000 euros mais vous n’avez pas encore trouvé le bien immobilier dans lequel investir ? Vous pouvez alors procéder à un calcul de vos mensualités maximales pour connaître votre capacité d’emprunt et le budget que vous pourrez dédier à votre projet immobilier. Pour cela, il vous suffit de multiplier votre salaire mensuel net par 0,35 valeur qui correspond au taux d’endettement maximum autorisé.

Pour comparer votre capacité d’emprunt selon la durée de l’emprunt et le montant de votre salaire, vous pouvez vous référez au tableau qui se trouve ci-dessous. Il vous permettra également de connaître les mensualités maximales selon votre salaire sur une durée de 10, 15 et 20 ans.

Quel est le coût final d’un crédit de 150 000 euros ?

Le coût de votre crédit immobilier correspond aux intérêts que vous verserez sur votre prêt immobilier, ainsi que les frais de dossier, d’assurance et de caution. Ces charges auront naturellement un effet important sur le coût global de votre prêt immobilier à long terme.

Alors, en connaissant plusieurs éléments comme le taux d’endettement maximum ou encore les taux d’intérêts appliqués par les banques, combien coûte vraiment un prêt de 150 000 euros ? Le tableau ci-dessous présente le coût moyen d’un prêt de 150 000€ selon la durée de l’emprunt :

Le coût moyen d'un prêt de 150 000 euros selon 15, 20 et 25 ans (*taux moyen d'assurance d'assurance de 0,34 % sur la base des dossiers finalisés en septembre 2021)

Le tableau suivant dresse le coût moyen d’un prêt selon le montant emprunté et la durée du crédit immobilier. N’hésitez pas à le consulter à titre de comparaison pour choisir le montant et la durée du prêt qui vous convient le mieux. Ainsi, vous remarquerez que plus la durée d’emprunt est longue, plus le coût final de votre prêt sera élevé.

Le coût moyen d'un prêt selon 20 ans (*taux moyen de 0,34 % sur la base des dossiers finalisés en septembre 2021)

Ces chiffres sont bien évidemment des estimations. Le mieux est, une fois de plus, d’avoir recours à un outil de simulation en ligne pour calculer votre capacité d’emprunt, la durée d’emprunt, le taux d’intérêt et enfin le coût final de votre crédit. La calculette présente l’avantage d’être gratuite et facile à utiliser pour vous aider dans votre recherche de prêt immobilier.

Vous pouvez également faire appel à un courtier papernest pour vous aider à constituer votre dossier et à obtenir le meilleur taux. Expert en immobilier, le courtier pourra non seulement vous informer sur la possibilités de bénéficier de différentes aides mais il vous aidera également à choisir l'offre de prêt et l'assurance emprunteur la plus avantageuse pour votre projet.

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FAQ

Quel salaire faut-il pour emprunter 150 000 € ?

Tout dépend de la durée de votre emprunt ! Si vous souhaitez emprunter 150 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 3 600 € nets, 2 400 € pour un emprunt sur 15 ans, 1 800 € pour un emprunt sur 20 ans et 1 400 € pour un emprunt sur 25 ans.

Quel est le taux d'endettement maximum pour emprunter 150 000 € ?

Quelle que soit la somme empruntée, le taux d'endettement maximum est aujourd'hui fixé à 35% de vos revenus nets. Si vous gagnez 2 000 €, votre mensualité maximale est donc de 700 €, 1 120 € si vous gagnez 3 200 € nets par mois. Il vous suffit ensuite de multiplier ce chiffre par le nombre de mensualités souhaitées pour connaître votre capacité d'emprunt.

Est-ce que je peux emprunter 150 000 € ?

Cela dépend de plusieurs facteurs : vos revenus, votre situation professionnelle, familiale mais aussi du montant de votre apport personnel. Adressez-vous à un courtier pour déterminer avec précision quelle est votre capacité d'emprunt !