Emprunter 140 000 euros : quel taux en Janvier 2022 ?

Comment obtenir un prêt immobilier de 140 000 euros en décembre 2024 ?

Quel salaire pour emprunter 140 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans ?

Vous vous en doutez sûrement, le montant que vous pourrez emprunter dépendra de vos revenus. Ainsi, si vous avez pour projet d’emprunter 140 000 euros, vous devrez comparer votre salaire et la durée d’emprunt afin de définir votre capacité d'emprunt.

Plus votre salaire sera élevé, plus votre durée d’emprunt pourra être courte. De cette manière, vous pourrez réduire le coût final de votre prêt.

Ainsi, si votre salaire n’est pas élevé, nous vous conseillons de contracter un prêt de 140 000 euros sur une durée plus longue afin de réduire le montant de vos mensualités et ainsi ne pas dépasser de seuil d’endettement de 33 %.

Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez les salaires minimums requis pour emprunter 140 000 euros sur différentes durées d’emprunt.

Pour obtenir une estimation plus précise, nous vous conseillons de passer par notre simulateur de prêt. Celui-ci est entièrement gratuit et sans engagement donc n’hésitez pas !

Salaire minimum pour un prêt de 140 000 euros sur 10, 15, 20 et 25 ans

Malheureusement, votre salaire n’est pas le seul critère sur lequel les banques se basent pour vous accorder un prêt de 140 000 euros. Durant la lecture de votre dossier, les organismes bancaires étudieront également sur la stabilité de vos revenus.

En effet, pour emprunter 140 000 euros, vous devrez :

• justifier d’un salaire suffisamment élevé pour rembourser votre crédit
• prouver que votre contrat de travail vous permet d’avoir des revenus réguliers

Il faut savoir que la banque privilégiera toujours des emprunteurs avec un contrat de travail de type CDI ou fonctionnaire afin de réduire le risque de défaut de paiement.

Voici l'ordre de préférence des banques concernant votre situation professionnelle :

1. Un contrat de fonctionnaire
2. Un CDI
3. Un CDD
4. Un contrat d’intérimaire
5. Un contrat de travailleur indépendant

Vous devrez donc prendre votre situation professionnelle en compte lors de la constitution de votre dossier.

Sous certaines conditions, il n’est pas non plus exclu d’obtenir un crédit avec un CDD. Cependant, cela devient plus compliqué avec un contrat d’intérimaire ou de travailleur indépendant.

Qu’en est-il des revenus complémentaires ? Sachez que si vous avez des revenus locatifs, la banque en prendra compte à 70 %.

Malheureusement ce n’est pas le cas pour tous les autres apports d’argent comme les allocations et pensions alimentaires. Ceux-ci seront exclus du calcul de la banque.

Quel est le taux d’intérêt pour un prêt de 140 000 euros ?

Le taux d’intérêt est un pourcentage du montant emprunté que vous devrez verser chaque mois à la banque en rémunération de l'emprunt accordé.

Ainsi, si vous souhaitez emprunter 140 000 euros, chaque mois vous devrez rembourser le montant emprunté, le coût de l’assurance emprunteur ainsi que les intérêts. Tous ces frais seront inclus dans le montant de vos mensualités.

Il est également avantageux de s’informer sur les conditions d’éligibilité au PTZ afin de compléter votre prêt de 140 000 euros.

Cela est particulièrement intéressant si vous souhaitez augmenter le montant de votre prêt sans pour autant rallonger la durée d’emprunt afin d'éviter d'augmenter le coût final de votre crédit immobilier.

Pour vous aider, nous avons recensé les taux actuels moyens pour un prêt de 140 000 euros dans le tableau suivant :

Taux d'intérêt moyen et meilleur taux pour un prêt de 10, 15, 20 et 25 ans en décembre 2024 :

Un élément supplémentaire à prendre en compte sont les frais de dossier.

Non négligeables, ils font partie intégrante de votre prêt immobilier de 140 000 euros et viendront s'ajouter au capital emprunté, aux intérêts et à l’assurance emprunteur.

Leur coût varie en fonction de l’organisme prêteur : les banques ne proposent pas toujours les mêmes frais de dossier. Ainsi, des banques telles que le Crédit Agricole ou la Banque Postale proposeront des taux et des frais supplémentaires différents !

Si vous avez du mal à vous retrouver dans ce lexique de l’immobilier, n’hésitez pas à faire appel à un courtier expert en immobilier pour vous aider à constituer votre dossier et augmenter vos chances d’emprunter 140 000 euros.

Une fois votre dossier accepté, la banque sollicitée vous enverra une offre de prêt pour le montant de 140 000 euros. Vous devrez alors respecter une période de réflexion obligatoire de 10 jours minimum avant de signer votre offre.

Prenez ce temps pour comparer les offres envoyées par les différents organismes bancaires pour choisir celle au meilleur taux et aux frais les moins élevés !

Contracter un prêt de 140 000 euros : quel est le taux d’endettement ?

Le taux d’endettement est l’un des paramètres les plus importants sur lesquels la banque de votre choix va se baser pour décider si vous pouvez contracter un prêt de 140 000 euros.

Il s’agit d’un pourcentage qui permet de déterminer votre capacité d’endettement et donc le montant des mensualités que vous serez en mesure de supporter sans vous surendetter.

Ce taux aura un impact sur votre capacité d’emprunt et la durée de votre emprunt. À l'heure actuelle, le seuil d’endettement est strictement fixé à 35% et aucune banque n’acceptera de dépasser ce taux.

Pour calculer votre taux d’endettement personnel, il suffit d’additionner la totalité de vos charges et de vos revenus et d’appliquer la formule suivante:

Avec ce taux, vous pouvez facilement évaluer le montant maximum des mensualités que vous pouvez ajouter à votre budget sans dépasser le seuil d’endettement de 35%.

Ainsi, vous pourrez plus facilement identifier les logements que vous serez en mesure d’acheter et adapter le montant du prêt que vous souhaitez emprunter.

Si votre taux d'endettement est supérieur à 35 %, vous pouvez également considérer d’allonger la durée de votre emprunt et ainsi réduire le montant de vos mensualités !

Attention cependant, car cela augmentera le coût de votre prêt puisque vous devrez payer des intérêts plus longtemps.

Qu'est-ce que le reste à vivre ?

Le reste à vivre correspond à la somme dont vous disposez pour vivre après avoir payé toutes vos charges. Plus les revenus générés sont importants, plus le reste à vivre sera élevé.

Alors que ce critère était souvent pris en compte par les banques pour permettre à des emprunteurs de dépasser le plafond d’endettement de 33%, cela n’est plus que rarement le cas suite au durcissement des conditions d’octroi de prêts immobiliers.

Comment calculer sa capacité d'emprunt pour un prêt personnel ?

Le principe est à peu de choses près le même pour le calcul de la capacité d’emprunt pour un prêt personnel.

Afin de savoir quel montant emprunter pour l’achat d’une voiture, référez-vous à vos revenus et au prix du véhicule concerné, tout simplement ! De là, il sera simple de vous organiser de planifier votre demande de prêt personnel.

Notez également que les entreprises ont recours à ce type de calculs pour connaître leur capacité d’emprunt et d’endettement pour savoir quel montant elles peuvent emprunter.

Comment rembourser un prêt de 140 000 euros ?

Calculer ses mensualités pour rembourser 140 000 euros

Étant donné que vous connaissez votre capacité d’emprunt, vous pouvez commencer à prévoir le remboursement de votre prêt de 140 000 euros.

Pour cela, il vous sera nécessaire de calculer vos mensualités qui servent naturellement à rembourser la somme empruntée et ses intérêts.

Celles-ci dépendent notamment :

• du montant emprunté
• de la durée de l’emprunt
• du taux appliqué à votre crédit
• de votre taux d'assurance

Ce calcul se fait à l’aide d’une formule complexe ; il est donc souvent plus simple de passer par un simulateur de prêt immobilier comme celui que propose papernest !

Si vous doutez encore du montant à emprunter, vous pouvez procéder à un calcul des mensualités maximales que vous aurez à rembourser et vous pourrez ainsi estimer votre capacité d’emprunt en fonction de la durée d’emprunt souhaitée.

Effectivement, la capacité d’emprunt a directement un lien avec votre taux d’endettement qui ne peut pas dépasser 35%. Pour cela, il suffit de faire l’opération suivante:

Vous pouvez également vous référer au tableau proposé ci-dessous pour estimer vos mensualités maximales et votre capacité d’emprunt en fonction du montant de votre salaire mensuel net pour un emprunt d'une durée de 15, 20 ou 25 ans.

Capacité d'emprunt à taux d'endettement maximal :

Quel est le coût final d’un crédit de 140 000 euros ?

Comme son nom l’indique, le coût de crédit indique le coût que représente le fait d'emprunter 140 000 euros.

Dans ce calcul sont inclus, en plus du capital emprunté :

• les intérêts
• les frais de dossier
• les frais d’assurance et de caution

Ce montant vous sera communiqué par la banque de votre choix lors de votre demande de crédit immobilier. Il est donc important de comparer plusieurs offres de prêt pour trouver la plus avantageuse.

Le tableau ci-dessous affiche le coût moyen d'un crédit immobilier de 140 000 euros en fonction de la durée de l'emprunt.

Le coût moyen d'un prêt de 140 000 euros selon 15, 20 et 25 ans (*taux moyen d'assurance d'assurance de 0,34 % sur la base des dossiers finalisés en octobre)

Le deuxième tableau que nous proposons vous offre la possibilité de comparer le coût final de prêts de montants variés sur une même durée.

Ainsi, vous remarquerez que plus la durée d’emprunt est courte, moins le coût final d’un prêt est élevé. Consultez-le pour établir une comparaison et essayer de calculer le coût de votre prêt de 140 000 euros :

Le coût moyen d'un prêt d'une durée de 20 ans (*taux moyen de 0,34 % sur la base des dossiers finalisés en octobre) :

Les chiffres affichés sont des estimations que vous devez adapter à votre cas.

La meilleure chose à faire est de recourir à un outil gratuit de simulation ou à une calculette pour estimer votre capacité d’emprunt, vos mensualités et ainsi le coût final de votre prêt immobilier de 140 000 euros.

Il est également possible de faire appel à un courtier papernest qui saura vous aiguiller dans toutes les démarches administratives.

Grâce à son expertise de l’immobilier et sa connaissance des offres bancaires, il négociera pour vous la meilleure offre de prêt avec le taux le plus avantageux et l’assurance la moins chère !

Voir aussi:

• Emprunter 120 000 euros
• Emprunter 160 000 euros
• Emprunter 190 000 euros

FAQ

Quel salaire faut-il pour emprunter 140 000 € ?

Tout dépend de la durée de votre emprunt ! Si vous souhaitez emprunter 140 000 € sur 10 ans, vous devrez gagner plus de 3 300 € nets, 2 200 € pour un emprunt sur 15 ans, 1 700 € pour un emprunt sur 20 ans et 1 300 € pour un emprunt sur 25 ans.

Quel est le taux d'endettement maximum pour emprunter 140 000 € ?

Quelle que soit la somme empruntée, le taux d'endettement maximum est aujourd'hui fixé à 35% de vos revenus nets. Si vous gagnez 2 000 €, votre mensualité maximale est donc de 700 €, 1 120 € si vous gagnez 3 200 € nets par mois. Il vous suffit ensuite de multiplier ce chiffre par le nombre de mensualités souhaitées pour connaître votre capacité d'emprunt.

Est-ce que je peux emprunter 140 000 € ?

Cela dépend de plusieurs facteurs : vos revenus, votre situation professionnelle, familiale mais aussi du montant de votre apport personnel. Adressez-vous à un courtier pour déterminer avec précision quelle est votre capacité d'emprunt !