Comparateur d’assurance de prêt immobilier : le meilleur taux en 2022
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Choisir son assurance: ce qu'il faut retenir
- Le taux d'intérêt d’une assurance de prêt immobilier évoluent d’un profil à un autre. Si les assureurs considèrent que votre profil comporte un facteur de risque tel qu’un manque de stabilité de l’emploi ou un métier à risque par exemple, ce taux sera plus élevé.
- Vous pouvez contracter l’assurance de votre banque ou bien passer par un assureur indépendant. Les assureurs indépendants pratiquent généralement des taux plus faibles. Des comparateurs d'assurance sont à votre disposition pour choisir l’option qui vous sera la plus avantageuse.
- Il est également possible de changer d’assurance à partir d’un an après le début de votre prêt, mais vous devrez attendre la date d’anniversaire de votre contrat d’assurance pour le faire et respecter un préavis de deux mois.
Pourquoi utiliser un comparateur d'assurances de prêt immobilier en 2021 ?
L'assurance emprunteur est un élément incontournable de votre crédit immobilier.
En effet c'est le dispositif qui vous permet de vous assurer que même en cas d'accident de la vie, vous ne rencontrerez pas de difficultés pour rembourser vos mensualités.
Problème : l'assurance emprunteur peut parfois représenter un coût très important ! C'est pourquoi il est primordial d'utiliser un comparateur d'assurance de prêt immobilier. Celui de Compareil.fr, par exemple, est simple, rapide et permet d'accéder aux assurances emprunteur les moins chères.
Bon à savoir
Le taux d'assurance emprunteur est calculé en fonction de votre profil emprunteur et de votre niveau de risque.
L'assurance de prêt immobilier est-elle obligatoire ?
Vous vous demandez si vous pouvez faire l'impasse sur l'assurance de votre prêt, et économiser sur le coût global de votre crédit ?
Légalement, assurer un crédit immobilier n'est pas obligatoire. Seulement, aucun organisme bancaire n'acceptera de vous prêter de l'argent pour financer un projet immobilier si vous refusez de prendre une assurance pour votre emprunt !
Un crédit immobilier vous engage sur une longue durée, et correspond à une somme d'argent importante : la banque veut donc s'assurer que si vous ne pouvez plus rembourser votre prêt, un assureur remboursera la somme due à votre place.
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Peut-on choisir librement son assurance de prêt immobilier ?
Tout à fait !
Lorsque vous souscrivez un prêt, votre banque vous proposera forcément une assurance, dite "de groupe".
Ce n'est malheureusement souvent pas l'option la plus avantageuse : peu personnalisée, elle vous reviendra souvent plus cher qu'une assurance individuelle prenant en compte toutes les spécificités de votre profil.
Quel que soit le prêt choisi, vous aurez obligatoirement la possibilité de choisir une assurance différente de votre assurance de groupe. Seule condition : celle-ci doit proposer au moins les mêmes garanties que l'assurance de groupe.
Pour rappel, voici les situations qu'une assurance emprunteur peut couvrir :
- Décès
- PTIA : perte totale et irréversible d'autonomie
- IPT : invalidité permanente totale
- IPP : invalidité permanente partielle
- ITT : interruption temporaire de travail
L'avis de l'expert
Nathalie - Courtière en immobilier Senior chez papernest
Le saviez-vous ?
La couverture décès est la garantie minimale d'une assurance de prêt. Néanmoins, nous vous conseillons d'opter pour des garanties supplémentaires, qui vous protègeront en cas d'accident de la vie !
Existe-t-il un comparateur gratuit d'assurances de prêt immobilier ?
Oui ! De nombreux comparateurs d'assurances de prêts immobiliers en ligne existent. Ceux-ci sont souvent gratuits, à l'inverse des courtiers en assurances qui eux sont payants.
La différence ? Le service proposé ! Les comparateurs ne sont là que pour
vous présenter un comparatif d'offres génériques, là où les courtiers ont un rôle d'accompagnement et de négociation de votre contrat.
C'est la raison pour laquelle les courtiers, même lorsqu'ils sont 100% dématérialisés, demandent des frais de courtage.
Sachez qu'un courtier peut vous permettre de gagner un temps précieux et de faire des économies. De plus, il ne vous engage à rien : si l'offre négociée ne vous convient pas, vous ne lui devrez rien !
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✔️ Quels sont les critères à renseigner dans le comparateur d'assurance de prêt immobilier ?
Le taux d'intérêts de l'assurance de prêt immobilier va dépendre du profil de l'emprunteur.
Les critères pris en compte sont les suivants :
- votre âge
- votre état de santé
- votre hygiène de vie
- votre profession
- vos revenus
- le nombre d'enfants que vous avez à charge
- etc.
Ainsi, si vous êtes âgé ou exercez un métier à risques, votre taux d'assurance de prêt immobilier sera plus élevé. De même, une assurance emprunteur couvrant les interruptions temporaires de travail n'aura pas le même coût pour un fonctionnaire et pour un intermittent du spectacle.
Ce tableau sur le TAEA moyen (taux annuel effectif d'assurance) en fonction de l'âge de l'emprunteur montre bien le surcoût lié à ce paramètre :
| Age de l'emprunteur | TAEA Moyen en % |
|---|---|
| Moins de 30 ans | 0,43% |
| 31 à 35 ans | 0,46% |
| 36 à 40 ans | 0,62% |
| 41 à 45 ans | 0,65% |
| 46 à 50 ans | 0,76% |
| 51 à 60 ans | 0,90% |
| Plus de 60 ans | 1,23% |
Comment sont évalués mon hygiène de vie et mon état de santé ?
Lors de votre souscription d'assurance, vous devrez remplir un questionnaire de santé. Vous déclarerez alors vos éventuels problèmes de santé, maladies chroniques ou votre consommation de tabac.
Attention
Mentir dans ce questionnaire peut vous être hautement préjudiciable : s'il vous arrive quoi que ce soit qui soit lié à une pathologie ou une habitude dissimulée dans ce questionnaire, l'assureur pourra se dégager de sa responsabilité et refuser payer pour vous ou vos héritiers.
Dans certains cas, votre banque ou compagnie d'assurance pourra vous demander d'effectuer une visite médicale en complément du questionnaire.
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Est-il possible d'utiliser un comparateur d'assurance de prêt immobilier pour changer d'assurance ?
Le droit de choisir votre assurance de prêt vous donne également celui d'en
changer !
Avant, vous ne pouviez assurer votre emprunt qu'avec les assurances des banques. Aujourd'hui, vous pouvez choisir librement votre compagnie d'assurance, mais aussi résilier votre assurance en cours de contrat si vous avez trouvé une assurance moins chère ailleurs !
La seule condition pour changer d'assurance est que les garanties de votre nouveau contrat soient au moins égales à celles de votre ancien contrat. Sans ça, vous ne pourrez pas changer d'assurance.
N'hésitez pas à demander à votre banque ou à votre assureur une liste exhaustive de toutes les garanties de votre contrat d'assurance actuel : vous pourrez ainsi mieux comparer les assurances et en changer plus facilement.
Quelles sont les démarches pour changer d'assurance de prêt immobilier ?
Si il est possible de changer d'assurance de prêt, il faut tout de même respecter une certaine procédure :
- Vous avez contracté votre crédit il y a moins d'un an : vous pouvez changer d'assurance à tout moment. Assurez-vous simplement de faire une demande de résiliation au moins 15 jours avant la date anniversaire de votre contrat.
- Vous avez contracté votre crédit il y a plus d'un an : vous ne pouvez pas changer d'assurance n'importe quand. Vous devrez en effet attendre la date anniversaire de votre contrat d'assurance pour en changer, et respecter un préavis de deux mois avant de basculer sur votre nouveau contrat d'assurance.
Retrouvez sur cette page davantage d'informations sur le changement d'assurance de prêt immobilier.
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Mis à jour le 29 Août, 2024
Déborah
Content Manager
Diplômée d'un Master de Communication, Médias et Industries Créatives à Sciences Po Paris, Déborah est Content Manager chez papernest. Elle s'assure que vous trouviez des informations fiables sur vos démarches au quotidien !
Diplômée d'un Master de Communication, Médias et Industries Créatives à Sciences Po Paris, Déborah est Content Manager chez papernest. Elle s'assure que vous trouviez des informations fiables sur vos démarches au quotidien !
Virgile Fanucci
Chef de projet
Expert en énergie, Virgile développe des stratégies SEO pour plus de 10 sites. Il dirige une équipe de six personnes et contribue à la création de contenu et à l’optimisation du linkbuilding.
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