Les meilleures options pour placer vos liquidités en 2024

Sécurisez vos liquidités avec des livrets défiscalisés

Pour contourner les effets pervers de l’inflation, vous devez sécuriser votre épargne à moyen ou à long terme. Les liquidités constituées doivent être suffisantes pour faire face à d’éventuels problèmes financiers. Techniquement, c’est ce qu’on appelle l’épargne de précaution. Son montant devrait se situer entre 10 000 € et 30 000 €.

En cas de coup dur, vous pouvez y piocher immédiatement. De quoi rétablir votre situation financière après des imprévus (des accidents, par exemple). Dans l’objectif de sécuriser votre épargne de précaution, placez une partie de vos économies sur des livrets défiscalisés. En tête de liste figurent notamment le Livret A et le LDDS (livret de développement Durable et Solidaire).

Notons que ces livrets réglementés affichent le même taux de rémunération annuelle, soit 3% (jusqu’en 2025). L’avantage principal de ce type de placement c’est l’absence de risque en capital. D’autant plus que votre épargne est défiscalisée. Vos liquidités, elles, sont disponibles à tout moment. Vous devez juste respecter les plafonds de versements prévus : 22 950 € pour le Livret A et 12 000 € pour le LDDS, soit un total de 34 950 €.

Placez vos économies sur un contrat d’assurance-vie en vue de financer vos futurs projets

De nos jours, les livrets réglementés défiscalisés ne suffisent plus pour anticiper les éventuelles difficultés financières. Pour avoir l’esprit tranquille, souscrivez un contrat d’assurance-vie. De quoi booster votre épargne, susceptible d’être fragilisée par l’inflation. Accessible et flexible, l’assurance-vie permet généralement de financer des projets à long terme (un achat immobilier, par exemple).

Mettre de côté vos économies au sein d’un contrat d’assurance-vie reste une solution privilégiée. De plus, il s’agit d’une enveloppe fiscale particulièrement avantageuse. En l’absence de rachats, les produits sont exonérés d’impôt moyennant l’assujettissement de la part des fonds euros aux prélèvements sociaux.

Chaque retrait effectué se constitue proportionnellement d’une part de capital et d’une part de produits selon la valeur du contrat. Grâce à ce mécanisme, la part imposable en cas de rachat reste limitée. Les plus-values, quant à elles, bénéficient d’une taxation plus favorable. Il s’agit du « flat tax » à hauteur de 30%, prélèvements sociaux inclus. Afin de profiter d’une fiscalité plus attractive, conservez votre contrat d’assurance-vie pendant plus de 8 ans avant d’effectuer un rachat.

Pour allier performance et sécurité, optez pour un contrat d’assurance-vie multi-supports. Vous devez juste apprendre à jauger entre les fonds euros garantis et les unités de comptes (UC). Pour de plus amples informations sur le sujet, rendez-vous sur Fortuny Conseil.

Diversifiez vos placements en y intégrant des parts de SCPI

Afin de sécuriser et faire fructifier votre épargne, couplez vos livrets défiscalisés avec un contrat d’assurance-vie. C’est une combinaison gagnante, surtout en matière de liquidités. Si vous cherchez plus de performance, vous devez prendre des risques. Les jeux d’argent peuvent faire l’affaire si la chance est de votre côté. Placez ensuite vos gains dans des parts de SCPI (société civile de placement immobilier). C’est un pari risqué, mais qui peut vous rapporter des revenus complémentaires.

Contrairement aux idées reçues, les avantages de la pierre-papier sont réels. Citons notamment le ticket d’entrée qui est relativement plus abordable (à partir de quelques centaines d’euros). En contrepartie, vous devez régler des frais de souscription ainsi qu’une commission de gestion. L’associé, quant à lui, n’est pas contraint de gérer son patrimoine immobilier. C’est la société de gestion elle-même qui s’en occupe.

Notons que les revenus issus d’un placement en SCPI ne sont pas garantis. Malgré cela, ils sont potentiellement plus élevés que les rendements des livrets bancaires. Les SCPI les plus performantes du marché affichent des Taux de Distribution (rendements) compris entre 8% et 6. Citons, par exemple, Remake Live et Iroko Zen qui ont enregistré des TD respectifs de 7,79% et 7,12% en 2023.

Pour optimiser votre épargne immobilière et financière, rapprochez-vous d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP). En fonction de vos objectifs et de vos besoins, cet expert chevronné élabore une stratégie de placement adaptée. D’autant plus que ses conseils sont gratuits !