Assurance habitation : quels facteurs sont pris en compte pour déterminer le coût ?

Lorsqu’on occupe un logement, il est essentiel de l’assurer. L’assurance habitation permet en effet de vous protéger des risques de la vie quotidienne tels qu’un dégât des eaux, un incendie et autres catastrophes naturelles. Elle inclut aussi la responsabilité civile. On note cependant que les prix peuvent varier d’une agence à l’autre. Mais au fait, quels sont les facteurs de coûts d’une assurance habitation ?

Quels facteurs sont pris en compte pour déterminer le montant de l’assurance habitation ?

Plusieurs paramètres sont pris en compte pour calculer le montant de votre assurance habitation. Les premiers éléments concernent votre situation et les caractéristiques du logement, il s’agit :

• de votre statut : locataire ou propriétaire 
• du type de logement : appartement ou maison
• de l’usage du logement : résidence principale ou résidence secondaire
• de la superficie
• de situation géographique : en effet, certaines zones ont un niveau de risque plus élevé que d'autres, et ce niveau de risque est pris en compte dans le calcul du prix de l'assurance habitation

Arrive ensuite la question du capital mobilier. Il s’agit de la valeur des biens à assurer et qui sont présents dans votre logement (meubles, électroménager, ordinateurs, décoration et autres objets de valeur). Il est important de le mentionner car en cas de sinistre, vous pouvez être indemnisé avec un montant plafonné au capital mobilier choisi. 

Des garanties qui ont des répercussions sur le coût de l’assurance habitation

La plupart des formules d’assurance habitation incluent les garanties telles que la responsabilité civile, le dégât des eaux, l’incendie, les catastrophes naturelles, les événements climatiques, les actes de terrorisme, l’assistance et la défense pénale. Il reste cependant essentiel au moment de souscrire une assurance habitation de faire le point avec l’agence sur les garanties présentes et sur les exclusions de garanties, et ce afin de ne pas avoir de mauvaises surprises en cas de problème.

Il existe en outre des formules d’assurance plus complètes avec des garanties optionnelles comme le vol et le vandalisme, les dommages électriques, les bris de glace, l’assurance vélo, le rééquipement à neuf ou bien encore le remboursement des serrures. En toute logique, plus votre contrat comprend de garanties, plus le montant sera élevé. 

Bon à savoir : il faut aussi penser à discuter avec l’assureur des franchises, car en cas de sinistre, une franchise peut rester à votre charge. Certaines formules d’assurance habitation offrent la possibilité de choisir le montant des franchises. Il existe même des assurances habitation sans franchise ! 

Comment trouver l’assurance habitation la plus intéressante ? 

Avant, il était indispensable de se déplacer dans plusieurs agences afin d’établir des devis et de les comparer. Mais aujourd’hui, il est très de simple de souscrire une assurance habitation en ligne, depuis le confort de votre appartement ou de votre maison ! Il existe même des comparateurs d’assurance habitation afin de recevoir rapidement en quelques clics plusieurs devis à comparer, directement sur votre boîte mail. 

L’autre intérêt des compagnies d’assurance en ligne, c’est que vous n’avez plus besoin de vous déplacer en cas de sinistre. Tous les échanges se font sur Internet, de la déclaration du sinistre à l’envoi des documents en passant par les besoins d’informations. 

En ligne, il est également possible de moduler votre contrat et d’ajouter des garanties si vous le jugez nécessaire (impliquant bien entendu un ajustement du montant). Veillez enfin toujours à ce que votre contrat d’assurance habitation fasse mention d’un service dépannage d’urgence pour vos problèmes d’électricité, de gaz, de serrurerie et de plomberie.