Comment trouver une assurance habitation pas chère sans franchise ?

Est-il possible de souscrire une assurance habitation pas chère sans franchise ?

C’est quoi la franchise assurance habitation ?

Lorsque vous allez emménager dans votre nouveau logement, vous allez devoir souscrire une assurance habitation. Le terme « franchise » apparaîtra plusieurs fois dans votre contrat. Pour faire simple, la franchise correspond au montant qu’il vous restera à payer après l’indemnisation par votre assurance suite à un sinistre dans votre logement.

Comme l’explique le site du gouvernement, il existe deux types de franchise :

• la franchise relative ;
• la franchise absolue.

Franchise relative

Avec la franchise relative, l’intervention de l’assureur va dépendre du montant du sinistre. Si le montant de votre franchise est supérieur au montant de votre sinistre, alors l’assureur ne vous indemnisera pas. À l’inverse, si le montant de votre franchise est inférieur au montant de votre sinistre, alors vous serez complètement indemnisé.

Franchise absolue

Dans le cas d’une franchise absolue, le résultat sera différent. Si votre franchise est inférieure au montant du sinistre, alors vous ne sera pas remboursé, comme pour la franchise relative. Cependant, si le montant du sinistre est supérieur au montant de votre franchise, alors l’assureur vous versera la différence.

Qu’est-ce qu’une assurance sans franchise ?

Comme dit précédemment, la franchise d’une assurance correspond à la somme qu’il vous reste à payer suite à l’indemnisation de votre assureur en cas de sinistre dans votre logement.

On pourrait se dire que choisir une assurance habitation sans franchise est la meilleure solution pour faire des économies. Cependant, dans les faits, ce n’est pas vraiment le cas. En effet, comme vous n’avez rien à payer en cas de sinistre, le coût de l’assurance est généralement plus élevé. Ainsi, si vous devez faire un choix entre une assurance habitation avec ou sans franchise, sachez que faire le choix d’une assurance habitation sans franchise ne vous fera pas forcément faire plus d’économies.

La question mérite tout de même d’être posée. L’assurance habitation sans franchise vous coûtera plus cher. Cependant, en cas de sinistre dans votre logement, vous serez certain que votre assureur prendra en charge intégralement les éventuelles réparations. À l’inverse, si vous choisissez une assurance habitation avec franchise, vous la paierez moins cher, mais en cas de sinistre, le montant du remboursement sera moins important.

Comment se passe la souscription d’une assurance habitation ?

Au moment où vous allez emménager dans votre nouveau logement, la question va se poser de savoir si vous devez souscrire une assurance habitation. Si vous êtes locataire, alors la réponse est oui : l’assurance habitation est obligatoire. Si vous êtes propriétaire de votre logement, alors l’assurance habitation est conseillée, mais pas obligatoire, sauf si le bien est situé en copropriété.

Quel document fournir pour une assurance habitation ?

Pour souscrire une assurance habitation, vous n’avez pas besoin de fournir de document particulier. Vous allez cependant devoir renseigner certaines informations, afin que votre assureur puisse établir votre contrat d’assurance.

Vous allez ainsi devoir renseigner :

• votre identité et votre situation professionnelle ;
• votre adresse ;
• la date souhaitée de début de contrat ;
• si vous êtes propriétaire, locataire ou colocataire ;
• si le logement est votre résidence principale ou secondaire ;
• les caractéristiques de votre logement : superficie, nombre de pièces, s’il y a un jardin… ;
• la valeur de vos biens à assurer ;
• les garanties optionnelles souhaitées.

Une fois que vous aurez transmis ces informations à votre assureur, ce dernier pourra vous faire parvenir une proposition d’assurance. Vous pourrez retrouver dans ce document :

• une fiche d’information sur les prix et les garanties ;
• un exemplaire du projet de contrat et de ses annexes.

Sur ces documents, vous devez pouvoir retrouver les limites de garanties, la loi applicable, les instances compétentes en cas de litige ainsi que les conditions de déclenchement de la garantie pour les contrats de responsabilité.

Si vous validez cette proposition d’assurance, alors vous n’aurez qu’à signer le contrat d’assurance, qui comprend les conditions générales et particulières de votre contrat.

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation ?

Le prix d’une assurance habitation, appelé prime d’assurance, varie en fonction de votre contrat. Il va dépendre de plusieurs facteurs, comme par exemple :

• le type d’habitat ;
• le contenu de l’habitat ;
• les sinistres passés ;
• l’étendue de la couverture choisie…

Au moment de souscrire une assurance habitation auprès de votre assureur, ce dernier vous demandera de remplir un questionnaire afin d’évaluer les risques, et donc de calculer le montant de votre assurance. Cela vous permettra ainsi d’avoir une idée plus précise du montant que vous allez dépenser dans votre assurance habitation.

Si vous décidez de souscrire une assurance habitation avec franchise, alors il faudra également prendre en compte le montant de la franchise à payer en cas de sinistre. Le montant de cette dernière va varier en fonction du mode de calcul choisi. La somme peut-être :

• une somme fixe : par exemple 200€ ;
• un pourcentage du montant de l’indemnisation : par exemple 10% du montant de l’indemnisation ;
• un mix entre un montant fixe et un pourcentage : par exemple 10% du montant de l’indemnisation, avec un plafond de 250€.

Puis-je résilier mon assurance habitation à tout moment ?

La résiliation de votre assurance habitation va dépendre de la raison de votre demande, ainsi que du moment où vous la formulez.

En cas de déménagement

Si vous souhaitez résilier votre assurance habitation parce que vous quittez votre logement, alors vous pouvez le faire à n’importe quel moment. Tout ce que vous avez à faire est d’avertir votre assureur dans les 15 jours suivant votre sortie des lieux.

En cas de changement d’assureur

Si vous décidez de résilier votre contrat d’assurance dans le but de changer d’assureur, alors les conditions de résiliation ne sont pas les mêmes.

Il faut savoir que la résiliation d’un contrat d’assurance n’est pas possible avant la première échéance. Vous n’aurez la possibilité de le faire qu’une fois la première échéance passée. Une fois cette dernière passée, alors vous pouvez tout simplement souscrire un nouveau contrat chez un autre assureur. Il faut toutefois prendre en compte un délai de 2 mois avant l’échéance pour prévenir votre assureur que vous ne souhaitez pas reconduire le contrat.

Une fois votre nouveau contrat souscrit chez votre nouvel assureur, vous pourrez lui indiquer que vous avez une autre offre ailleurs. Dans la plupart des cas, ce nouvel assureur se chargera des démarches de résiliation de votre ancien contrat. Si vous souhaitez résilier ce nouveau contrat, il faudra encore une fois attendre la première échéance pour rompre le contrat.

FAQ

Comment se faire rembourser la franchise ?

Il est possible de se faire rembourser la franchise si vous êtes victime d'un dommage causé par un tiers. Pour vous faire rembourser, vous pouvez :

• voir avec l'assureur du responsable ;
• demander à votre assureur d'entreprendre les démarches de remboursement de la franchise.

Qui doit payer la franchise ?

Si vous êtes victime d'un sinistre dans votre logement, ce n'est pas à vous de payer la franchise si le dommage a été causé par un tiers responsable. En revanche, si c'est vous qui êtes responsable du sinistre, alors c'est à vous de payer le montant de la franchise.

Comment connaître le montant de la franchise ?

Le montant de votre franchise sera fixé au moment où vous allez souscrire un contrat d'assurance habitation auprès de votre assureur. Pour connaître le montant de la franchise, il est donc nécessaire de se référer aux conditions données par le contrat.