Assurance habitation moins cher : garanties minimales, prime d’assurance et franchise

Quel est le prix moyen d’une assurance habitation ?

Quelles sont les garanties minimales d’une assurance habitation ?

L’assurance habitation est le contrat qui protège l’occupant d’un logement en cas de sinistre, c’est-à-dire qu’il ne sera pas obligé de payer lui-même les réparations ou les frais de santé dans le cas d’un dommage corporel. Le marché des assurances est un marché extrêmement concurrentiel : il existe plusieurs types de contrats d’assurance habitation qui proposent des garanties plus ou moins importantes.

Au moment de louer un logement ou acquérir une résidence située dans une copropriété, la souscription d’une assurance habitation devient légalement obligatoire afin de protéger l’occupant du logement, le propriétaire du logement dans le cas d’une location et les voisins.

L’occupant d’un logement n’est pas obligé de souscrire une assurance habitation complète. Néanmoins, il doit – au minimum – souscrire une assurance habitation avec les garanties minimales, c’est-à-dire les risques locatifs.

• Les dégâts des eaux
• Les incendies
• Les explosions

Ces trois éléments constituent la protection minimale de l’assurance habitation la moins chère. Néanmoins, il est conseillé d’estimer ses besoins afin de souscrire l’assurance habitation la plus adaptée à ses besoins et les caractéristiques du logement. En effet, l’assurance habitation minimale représente un coût réduit de la prime d’assurance mais le niveau de protection peut s’avérer insuffisant en cas de sinistre.

Une assurance habitation qui propose une prime d’assurance peu élevée est susceptible de proposer une franchise importante, c’est-à-dire le montant restant à payer par l’assuré après l’indemnisation de l’assurance. Par conséquent, il est conseillé de souscrire une assurance habitation un peu plus chère mais qui propose un niveau de protection suffisant pour éviter de payer une franchise trop élevée.

Au moment de choisir son assurance habitation, il est nécessaire de vérifier scrupuleusement les termes du contrat pour s’assurer de souscrire la meilleure assurance.

1. Les garanties inclues
2. Les sinistres exclus et les exceptions
3. Le type de remboursement
4. Les plafonds des remboursements
5. La franchise

L’assurance multirisques habitation est-elle plus chère ?

L’assurance multirisques habitation (MRH) est un contrat d’assurance habitation plus complet. En effet, celui-ci propose davantage de garanties minimales qui permettent d’augmenter le niveau de protection de l’assuré.

• La Responsabilité Civile (RS)
• La Responsabilité Civile privée
• Les dommages aux biens

L’assurance multirisques habitation est le contrat d’assurance habitation le plus souscrit en France. En effet, au-delà des garanties minimales incluses dans le contrat, la plupart des assurances multirisques habitation proposent également des garanties supplémentaires qui peuvent être ajoutées au contrat selon les besoins de l’assuré et les caractéristiques du logement.

✔️ Liste non exhaustive des garanties supplémentaires les plus souscrites par les assurés français (décembre 2024) :

• Les catastrophes naturelles
• Les incendies
• Les dégâts des eaux
• Les bris de glace
• Les équipements

L’assurance multirisques habitation propose nécessairement une prime d’assurance plus chère qu’une assurance minimale qui couvre uniquement les risques locatifs mais celle-ci assure mieux l’occupant du logement, le logement lui-même, les biens personnels et les voisins. Par conséquent, le montant d’une éventuelle franchise serait moins élevé et le spectre de remboursement plus important.

Quelle est l’assurance habitation la moins chère ?

Généralement, l’assurance habitation la moins chère propose les garanties minimales, c’est-à-dire les risques locatifs. Une assurance habitation plus complète comme une assurance multirisques habitation va forcément entraîner une hausse de la prime d’assurance. En effet, la compagnie d’assurance va facturer plus cher un contrat d’assurance habitation qui protège davantage l’assuré. Le montant de la prime d’assurance habitation est calculé selon un questionnaire rempli par l’assuré.

• Le type d’habitat
• La nature de l’habitat
• La localisation du logement : un logement situé dans une zone à risques va entraîner une prime d’assurance plus élevée
• Le contenu du logement (biens personnels de l’assuré)
• Les éventuels sinistres passés
• Les garanties souhaitées par l’assuré

Il est également conseillé de consulter les avis des assurances habitation pas chères afin de souscrire un contrat d’assurance habitation avec un service de qualité. En effet, aucun assuré ne souhaite souscrire un contrat auprès d’une compagnie d’assurance qui observe un délai important pour effectuer le remboursement lors d’un sinistre.