Pourquoi un crédit auto peut-il être refusé ?

Un organisme financier peut totalement opposer son refus à l’accès d’un prêt si vous n’apportez pas certaines garanties. Face à une réponse négative de financement de l’achat d’un nouveau véhicule, il est utile de déterminer les motifs ayant sanctionné une telle décision. Découvrez ci-après quelques raisons qui peuvent justifier le refus d’un crédit auto.

Vous êtes fiché à la Banque de France

Le fait d’être fiché à la Banque de France constitue l’un des premiers motifs pouvant entraîner le refus de l’octroi d’un crédit auto. En effet, avant de procéder à la mise à disponibilité d’un prêt, les établissements de crédit mènent des investigations sur vos antécédents bancaires. Pour cela, ils se rapprochent du Fichier national des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP), entité gérée par la Banque de France. Ils se rapprochent également des services du Fichier Central des Chèques (FCC). Par ailleurs, l’inscription dans un fichier de l’une de ces organisations est bien souvent rédhibitoire. Vous devez donc régulariser votre situation avant de prétendre introduire une demande de crédit auto. Pour ce faire, vous pouvez initier une restructuration de vos dettes ou un rachat de crédit conso.

S’il s’avère qu’une banque ait conservé, dans son fichier de gestion de la clientèle, les traces d’un incident de paiement d’un précédent prêt, l’organisme concerné peut très bien s’interdire de vous octroyer un crédit sans motiver sa décision.

Il faut donc garder à l’esprit que les informations liées à votre identité peuvent être conservées, même après la clôture d’un compte pendant une période de cinq ans. C’est aussi le cas en ce qui concerne les données relatives à la gestion de votre compte. Si vous avez une dette passive avec la banque auprès de laquelle vous souhaitez obtenir un prêt, il est fort probable qu’elle vous en refuse l’accès.

Votre profil ne correspond pas aux critères requis par la banque

Cette situation peut amener l’institution de crédit à rejeter votre demande de prêt pour faire un achat de véhicule neuf. Si, en effet, votre dossier présente des insuffisances face aux critères d’éligibilité à ce service, la banque peut vous notifier une réponse négative. L’analyse de votre profil se fait ainsi sur la base d’un certain nombre de critères :

• L’âge du demandeur au moment de l’introduction de la demande de crédit et de la fin du prêt ;
• Ses revenus en considération de sa situation matrimoniale,
• Sa situation professionnelle et la nature de son contrat d’embauche,
• Le niveau de charges auxquelles il fait face mensuellement, etc.

Comment cette évaluation de la qualité de votre dossier et de votre niveau de risque est-elle effectuée par les banques ? En général, la structure bancaire vous attribue une note, et c’est sur la base de celle-ci qu’elle vous juge éligible ou non à l’octroi d’un prêt.

Votre taux d’endettement est trop important

La présence d’un taux d’endettement trop élevé incite très souvent les banques à refuser d’accéder aux demandes de crédit auto. Le taux d’endettement se traduit en effet par la part des mensualités que vous allez engager pour le remboursement de vos dettes. Dans la situation où vos crédits sont évalués à plus d’un tiers de vos revenus, votre capacité d’endettement est alors réduite. Ce qui vous donne des chances d’obtenir l’accord favorable de la banque, à condition toutefois de fournir certaines garanties importantes. Comme notamment la perspective d’une évolution de salaire ou un reste à vivre considérable.

À défaut de satisfaire à ces principes, votre niveau d’endettement sera considéré comme trop élevé pour que soit autorisé l’ajout d’un nouveau prêt. Il est tout de même possible d’obtenir une réponse positive avec l’option de regroupement de prêts. En appliquant cette solution, vous pourrez combiner plusieurs crédits en un seul pour ensuite procéder à son remboursement sur un nouveau délai plus long.