BRED ou Banque Postale : quelle banque choisir pour mon crédit immo ?

Quel type de prêt contracter chez BRED et Banque Postale ?

Quels sont les différents types de prêts immobiliers proposés par BRED et Banque Postale ? Quelle que soit la banque que vous choisirez pour vous prêter de l’argent, il existe trois types de prêts différents : le prêt amortissable, le prêt in fine et le prêt relais.

Le prêt amortissable chez Banque Postale et BRED

Les prêts amortissables sont les prêts les plus souvent contractés par les particuliers pour financer leur projet immobilier. Ils fonctionnent avec un échéancier : l’argent emprunté à la banque sera remboursé progressivement, de manière mensuelle, pendant toute la durée du prêt (10 à 20 ans généralement). La durée du remboursement sera conditionnée en fonction du montant du prêt, ainsi que de la capacité de remboursement de l’emprunteur.

Vous pouvez également opter pour deux types de taux immobiliers différents pour votre emprunt chez BRED ou Banque Postale : le taux fixe et le taux variable. Comme son nom l’indique, un taux fixe ne change pas pendant toute la durée de remboursement du crédit immobilier, et les mensualités seront toujours les mêmes. Il est inscrit dans le contrat de prêt, et ne peut être modifié quelle que soit la conjoncture, sauf si l’emprunteur décide de renégocier son prêt ou de faire racheter son crédit dans une autre banque !

Quand au taux variable, il a la particularité de fluctuer en fonction de la conjoncture. Ainsi, les mensualités du prêt peuvent être différentes d’un mois à l’autre ! Aussi, les taux variables sont généralement plus bas que les taux fixes au moment de contracter le prêt, mais sont plus risqués : si les taux immobiliers moyens viennent à fortement augmenter, alors vos mensualités augmenteront également.

Le prêt relais et le prêt in fine chez BRED et Banque Postale

Le prêt relais et le prêt in fine ont la particularité de se rembourser en une seule fois. Lorsqu’un particulier contracte ce type de prêt immobilier, on dit qu’il contracte un prêt non-amortissable ! Ainsi, dans le cas d’un prêt in fine, il ne remboursera que les intérêts du prêt contracté tous les mois. A la fin du prêt (7 à 15 ans la plupart du temps), il devra rembourser l’intégralité de la somme engagée par la banque en un seul paiement.

Le prêt relais est un peu différent : il est souvent contracté par les particuliers souhaitant faire l’acquisition d’un bien immobilier grâce à la vente d’un logement dont ils sont déjà propriétaires. Lorsque le bien à acquérir à été trouvé avant la vente du bien dont on est propriétaire, il est alors possible de faire un prêt relais chez BRED ou Banque Postale ! Cette avance des fonds permettra de financer le bien immobilier sans précipiter la vente de l’autre. Lorsque le bien dont l’emprunteur était propriétaire sera vendu, il pourra alors procéder au remboursement total du prêt relais contracté à la banque.

Dans tous les cas, réfléchissez bien au prêt immobilier que vous souhaitez contracter chez BRED ou Banque Postale ! Pour faire le prêt le plus avantageux et financer votre projet immobilier, il convient de faire un plan de financement pour choisir son crédit immobilier au mieux. Vous pouvez vous faire accompagner par votre banquier ou par un courtier immobilier. Mais n’hésitez pas également à consulter les avis sur les prêts immobiliers en ligne, et d’en apprendre plus sur les différences entre BRED et Banque Postale grâce aux comparateurs de banque en ligne !

Comment comparer les prêts immobiliers chez BRED et Banque Postale ?

Vous hésitez entre BRED et Banque Postale pour financer votre projet immobilier ? Le taux d’intérêt d’un prêt immobilier, ainsi que son taux d’assurance emprunteur dépendent de la politique commerciale des banques, et ont un impact important sur le coût global de votre crédit ! Ils varieront donc en fonction de l’organisme prêteur que vous contactez pour votre prêt immobilier.

Qui de BRED ou Banque Postale propose les meilleurs taux ?

Lorsqu’un particulier contracte un prêt immobilier, un taux d’intérêt est appliqué à son prêt. Exprimé en un pourcentage de la somme empruntée, il aura une incidence direct sur le coût global du crédit, et constituera une partie du remboursement mensuel du prêt ! C’est pourquoi il est important de contracter un prêt immobilier au meilleur taux.
Pour fixer leurs taux, BRED ou Banque Postale se basent sur les taux immobiliers moyens du marché. En les consultants, vous aurez une idée du coût moyen global de votre crédit :

Mais les taux immobiliers dépendent également de la politique commerciale des banques, et de votre profil emprunteur. Pour connaître le taux réel qui sera appliqué à votre crédit, vous devrez donc faire une demande de prêt auprès des banques, et attendre leurs réponses ! Vous pouvez aussi mandater un courtier immobilier pour vous accompagner dans la recherche d’un crédit au taux le plus avantageux.

Le taux d’assurance proposé par la banque aura aussi un impact sur le coût de votre prêt, et sera fixé en fonction de votre âge et de vote état de santé. Il est donc difficile de le connaitre à l’avance, puisqu’il est adapté en fonction du profil de chaque emprunteur !

Les frais de dossier chez BRED et Banque Postale

Pour économiser sur votre prêt, veillez également à choisir une banque où les frais de dossiers sont les plus bas ! Les frais de dossiers appliqués à votre prêt dépendent encore une fois des banques. Vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif des frais de dossiers pour un prêt immobilier dans les différentes banques (universelles ou coopératives).

Quelles sont les conditions pour emprunter chez BRED et Banque Postale ?

Le critère principal pour pouvoir emprunter chez BRED ou Banque Postale est bien évidemment votre salaire. Ce sont vos revenus mensuels qui conditionneront le montant de votre emprunt.
Plus vous gagnez d’argent, plus vous pourrez emprunter une grande somme ! De nombreux critères seront pris en compte par la banque dans le cadre de votre prêt immobilier :

– Si vous avez un apport pour financer le crédit
– Vos revenus nets mensuels
– Votre taux d’endettement maximal

Calculer votre taux d’endettement et le montant maximal que vous pourrez allouer par mois à votre prêt est une bonne façon d’en savoir plus sur votre profil, ainsi que sur les conditions d’obtention de votre prêt immobilier. Pour connaître votre mensualité maximale, vous pouvez utiliser la formule suivante :

Si vous contractez un prêt immobilier avec un apport personnel chez BRED ou Banque Postale. l’apport personnel est important puisqu’il rassure la banque sur votre capacité à emprunter de l’argent, et vous permettra de financer un projet immobilier plus grand ! Aussi, cela vous permet d’avoir un meilleur profil emprunteur, et de profiter d’un taux plus avantageux.

Voir aussi:

• BRED ou CIC
• BRED ou Crédit du Nord
• BRED ou ING Direct
• BRED
• Banque Postale