Prêt immobilier HSBC : taux, conditions, assurance en 2022

Les conseils sur votre projet immobilier

Avez-vous le profil pour obtenir un prêt immobilier chez HSBC?

La banque se base sur des facteurs qui vous sont personnels, comme votre situation socioprofessionnelle, vos revenus et le risque de défaut de paiement que présente votre profil emprunteur afin de définir le crédit qui vous sera proposé. Le taux auquel vous contracterez votre crédit immobilier dépendra également de votre profil emprunteur ainsi que de la politique commerciale de la banque.

Bien que ces critères puissent varier en fonction de la banque de votre choix, les critères suivants peuvent renseigner sur les profils auxquels HSBC donnera priorité:

• Situation financière stable et régulière
• Emploi durable avec un contrat de fonctionnaire ou CDI
• Profil avec un apport (minimum 10% du montant emprunté)
• Situation familiale sans dépenses imminentes (plus rare)
• État de santé stable (plus rare)

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Pouvez-vous financer votre projet avec votre prêt immobilier HSBC?

Votre profil emprunteur n’est pas le seul critère pris en compte lors de votre demande de prêt immobilier. Sachez que toutes les banques ne proposent pas forcément de prêts immobiliers pour les mêmes types de projets. Selon votre plan d’investissement, vous devrez choisir la banque qui vous convient le mieux.

De manière générale, HSBC sera en mesure de vous proposer un prêt immobilier pour les projets suivants:

• Achat d’une résidence principale
• Achat d’une résidence secondaire
• Achat d’une résidence locative

Offre de crédit immobilier chez HSBC

Quelles sont les conditions de crédit immobilier chez HSBC?

En plus du taux d’intérêt, il est important de bien se renseigner sur les différentes conditions nécessaires à l’obtention d’un prêt chez HSBC. Les conditions d’un prêt dépendent de nombreux facteurs comme votre âge (un prêt immobilier senior chez HSBC sera par exemple plus difficile à contracter), si votre prêt immobilier chez HSBC est modulable, si vous avez fait un prêt immobilier avec ou sans apport etc.

De manière générale, sachez que vous pourrez négocier les clauses présentes dans votre contrat de prêt au moment de contracter votre crédit immobilier. Plus vous êtes un emprunteur de confiance pour la banque, plus vous pourrez négocier votre prêt facilement ! Vous pouvez aussi vous faire accompagner par un courtier immobilier pour négocier au mieux votre offre de prêt immobilier. Professionnel du secteur, il saura choisir les meilleures offres de prêt pour vous, et vous assurer de contracter un crédit des plus avantageux.

Ce qu’il est important de savoir, c’est que HSBC imposera un taux d’intérêt plus élevé sur un prêt immobilier de longue durée. Par exemple, si vous contractez un prêt pour une durée de 30 ans, HSBC prendra plus de risques de ne pas percevoir l’entièreté du montant emprunté. La banque s’assurera ainsi du risque d’impayé au travers d’un taux d’intérêt supérieur à celui d’un prêt pour une durée plus courte.

Quelles sont les options de prêt chez HSBC?

Un projet immobilier est un exercice qui implique de lourds investissements et il est par conséquent primordial de s’assurer afin de faire face à des imprévus du quotidien. Lors de la contraction d’un prêt immobilier, il est recommandé de se munir d’une garantie (que ce soit une caution ou une garantie de crédit) ainsi que d’une assurance.

La caution désigne une garantie prise par les banques afin d’être remboursée lors d’un impayé des mensualités. HSBC fait ainsi appel à des organismes externes, autrement appelés sociétés de cautionnement qui prélèvent périodiquement une somme d’argent en échange d’un remboursement des mensualités impayées. Ce montant varie en fonction de votre âge et du montant emprunté.

Outre la caution, vous devrez également prendre une assurance emprunteur. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, HSBC n’acceptera pas de vous financer sans assurance. Par conséquent, HSBC vous proposera toujours un contrat d’assurance avec votre prêt, mais sachez que vous pouvez également faire appel à une compagnie d’assurance externe. Vous devrez néanmoins vous assurer que le contrat vers lequel vous vous tournerez proposera un niveau de garantie équivalent ou supérieur à celui proposé par HSBC.

Ainsi, l’assurance prendra le relais pour rembourser le montant de votre prêt dans les situations suivantes:

• Décès de l’emprunteur
• Perte totale ou irréversible d’autonomie
• Situation d’invalidité permanente
• Incapacité de travail temporaire
• Perte d’emploi

Sachez que la garantie en cas de décès est toujours incluse dans le contrat mais ce n’est pas le cas pour la perte d’emploi. Cela dépendra du contrat que vous signerez. Veillez donc à vous renseigner là-dessus ! Si vous doutez de l’assurance à choisir, vous pouvez commencer par faire une simulation de prêt immobilier en ligne 100% gratuite, ou vous pouvez vous faire aider par l’un de nos courtiers experts en immobilier.

Faire un prêt immobilier chez HSBC

Quel est le type de prêt immobilier chez HSBC qui vous convient?

En plus du taux d’intérêt de votre prêt et du montant de vos mensualités, il est important de demander quel type de prêt vous pourrez contracter chez HSBC. La plupart du temps, les particuliers contractent des prêts amortissables. Ces prêts se remboursent tous les mois pendant une durée qui aura été fixée au préalable entre vous et la banque dans le contrat de prêt. Mais il existe également des prêts « in fine » dont la totalité se rembourse en une seule mensualité à la fin de la durée du prêt, ou encore des « prêts relais », qui eux, ne sont pas amortissables.

Le prêt relais sert quant à lui de « passerelle » entre l’argent de la vente de votre bien, et l’achat de votre nouveau logement. Ils sont généralement contractés sur une courte durée (2 ou 3 ans maximum), et permettent d’avancer la somme que vous récupérerez après avoir vendu le logement dont vous êtes propriétaire pour en acheter un nouveau.
Sachez également qu’il existe deux différents types de taux pour votre prêt immobilier :

• Le taux fixe
• Le taux variable

Le principe du taux fixe est simple : il vous permettra de contracter un crédit dont les mensualités ne changeront pas. Vous rembourserez le même taux d’intérêt tous les mois. En revanche, si vous contractez un prêt immobilier à taux variable chez HSBC, vos mensualités évolueront à la hausse ou à la baisse en fonction de l’évolution du taux immobilier moyen sur le marché. Contracter un prêt immobilier à taux variable est, la plupart du temps, plus avantageux. Mais c’est aussi plus risqué : vous n’êtes pas à l’abri d’une hausse de vos mensualités, surtout si vous avez contracté un prêt immobilier sur une longue durée.

Quelle est la procédure d’obtention d’un prêt immobilier chez HSBC ?

L’acquisition d’une propriété immobilière est une démarche qui peut souvent s’avérer longue et fastidieuse. Que vous procédiez en personne ou au travers d’un courtier immobilier, un certain nombre d’étapes sont nécessaires à la validation de votre prêt immobilier. Sachez cependant que vous pouvez également effectuer cette démarche à distance en passant par un service en ligne.

Bien que ces étapes puissent varier légèrement en fonction de la banque, la procédure chez HSBC comprendra les étapes suivantes:

1. Évaluation de votre capacité d’emprunt
2. Recherche d’un bien à acquérir
3. Constitution du dossier
4. Négociation de votre prêt HSBC
5. Signature de l’offre de prêt

Une étape essentielle requiert l’estimation du montant que vous pourrez emprunter auprès de HSBC. Cela vous donnera une idée du montant que vous pourrez investir dans votre bien et vous pourrez alors vous lancer à la recherche de la propriété qui vous fera rêver!

Une fois votre bien trouvé et votre compromis de vente signé, vous bénéficierez d’un délai de 45 jours pour constituer votre dossier et entamer votre demande de prêt chez HSBC. Cette étape peut s’avérer longue et par conséquent il s’agit de ne pas perdre de temps.

Lorsque HSBC vous aura accordé un prêt immobilier, vous pourrez passer à la dernière étape qui consiste à signer l’acte de vente en présence d’un notaire. Le notaire s’assurera de la conformité de l’acte de vente et fera un appel de fonds auprès de HSBC pour débloquer le prêt et finaliser l’achat de votre bien.

Voir aussi:

• Prêt immobilier Crédit Agricole
• Prêt immobilier BNP Paribas
• Prêt immobilier Société Générale

FAQ

🔍 Pourquoi faire appel aux services d'un courtier immobilier dans mes démarches ?

Le rôle du courtier immobilier est de jouer l’intermédiaire entre l’emprunteur et les organismes prêteurs. Il est l’intermédiaire privilégié entre les banques et les particuliers et détient un fort pouvoir de négociation auprès des organismes prêteurs. Le courtier immobilier vous obtiendra un taux immobilier plus avantageux que si vous aviez réalisé la démarche seul, il vous permet de réaliser des économies de temps, et d’argent !

📔 Comment calculer le montant de mes mensualités ?

Le calcul des mensualités s’effectue par rapport au salaire net de l’emprunteur. En effet, afin de s’assurer de ne pas placer les emprunteurs en situations de surendettement, il n’est désormais plus possible de s’endetter à plus de 33%, c’est ce qu’on appelle le taux d’endettement maximal. Ainsi, le calcul des mensualités s’effectue de cette manière : mensualités = salaire net x 0,33