Prêt immobilier Banque Postale : taux, conditions, avis en 2022

Les conseils sur votre projet immobilier

Quel est le profil requis pour obtenir un prêt immobilier à la Banque Postale?

Lorsque vous envisagez de faire une demande de prêt immobilier, la question essentielle que vous devez vous poser c’est est-ce que vous avez le bon profil emprunteur? Les banques se basent sur un ensemble de critères prédéfinis pour décider du crédit immobilier qui vous sera proposé; votre profession, vos revenus et apports financiers, votre capacité d’endettement ainsi que le risque de défaut de paiement seront les critères essentiels pris en compte. Sachez que votre profil emprunteur aura également un impact sur le taux immobilier auquel vous contracterez votre prêt.

Ces critères peuvent varier en fonction de la banque de votre choix et souvent votre dossier personnel jouera un rôle capital. Néanmoins, il faut savoir que dans la plupart des cas, Banque Postale privilégiera les profils avec les critères suivants:

• Revenus réguliers avec peu ou sans dettes préalables
• Contrat de travail stable (contrat de fonctionnaire ou CDI)
• Apport d’un minimum de 10% du montant d’emprunt
• Pas de dépenses immédiates liées à la situation familiale (plus rare)
• En bon état de santé (plus rare)

Pouvez-vous financer votre projet avec votre prêt immobilier Banque Postale?

Votre profil emprunteur n’est pas le seul critère pris en compte lors de votre demande de prêt immobilier. Sachez que toutes les banques ne proposent pas forcément de prêts immobiliers pour les mêmes types de projets. Selon votre plan d’investissement, vous devrez choisir la banque qui vous convient le mieux.

De manière générale, Banque Postale sera en mesure de vous proposer un prêt immobilier pour les projets suivants:

• Achat d’une résidence principale
• Achat d’une résidence secondaire
• Achat d’une résidence locative

Offre de crédit immobilier à la Banque Postale

Quelles sont les conditions de crédit immobilier à la Banque Postale?

En plus du taux d’intérêt, il est important de bien se renseigner sur les différentes conditions nécessaires à l’obtention d’un prêt à la Banque Postale. Les conditions d’un prêt dépendent de nombreux facteurs comme votre âge (un prêt immobilier senior à la Banque Postale sera par exemple plus difficile à contracter), si votre prêt immobilier à la Banque Postale est modulable, si vous avez fait un prêt immobilier avec ou sans apport etc.

De manière générale, sachez que vous pourrez négocier les clauses présentes dans votre contrat de prêt au moment de contracter votre crédit immobilier. Plus vous êtes un emprunteur de confiance pour la banque, plus vous pourrez négocier votre prêt facilement ! Vous pouvez aussi vous faire accompagner par un courtier immobilier pour négocier au mieux votre offre de prêt immobilier. Professionnel du secteur, il saura choisir les meilleures offres de prêt pour vous, et vous assurer de contracter un crédit des plus avantageux.

Ce qu’il est important de savoir, c’est que Banque Postale imposera un taux d’intérêt plus élevé sur un prêt immobilier de longue durée. Par exemple, si vous contractez un prêt pour une durée de 30 ans, Banque Postale prendra plus de risques de ne pas percevoir l’entièreté du montant emprunté. La banque s’assurera ainsi du risque d’impayé au travers d’un taux d’intérêt supérieur à celui d’un prêt pour une durée plus courte.

Quelles sont les garanties et assurances à la Banque Postale?

Lors d’un investissement aussi important qu’un projet immobilier, il est important que l’emprunteur ainsi que la banque prévoient d’être assurés en cas d’imprévus où une partie ou la totalité de l’emprunt ne peut pas être remboursée dans les délais prévus. On parle alors de garantie (caution ou une garantie de crédit) et d’assurance emprunteur.

En ce qui concerne la caution, celle-ci désigne un contrat généralement établi entre la banque et une société de cautionnement qui se chargera de rembourser la banque d’un montant égal à celui des mensualités impayées. Cette caution est à la charge de l’emprunteur et variera en fonction de divers facteurs tels que le montant du prêt, le salaire, l’apport personnel et même l’âge de l’emprunteur.

Parlons maintenant de l’assurance emprunteur! Est-elle obligatoire? Non, celle-ci n’est pas obligatoire mais sachez que Banque Postale refusera de vous financer sans assurance. Il existe donc deux solutions: vous pouvez soit prendre l’assurance proposée par Banque Postale ou vous pouvez faire appel à un organisme externe. Dans le cas où vous souhaitez vous assurer avec une compagnie d’assurance externe, vous devrez faire attention à choisir une option d’assurance qui aura un niveau de couverture égal ou supérieur à celui présenté par Banque Postale.

Cette liste peut varier en fonction de la banque et de votre dossier mais en général, Banque Postale acquittera les mensualités impayés dans les cas suivants:

• Suite au décès de l’emprunteur
• Si l’emprunteur subit une perte totale ou irréversible d’autonomie
• Si l’emprunteur subit un cas d’invalidité permanente
• Suite à une incapacité de travail temporaire
• Suite à un licenciement

Bien que cette liste présente les cas principaux pour lesquels votre assurance prendra effet, tous ces points ne seront pas automatiquement repris dans votre contrat. Par exemple, votre contrat contiendra toujours une garantie en cas de décès de l’emprunteur mais ce n’est pas le cas pour la perte d’emploi. Vous devrez vous en assurer vous-même lors de la négociation de votre prêt immobilier.

Les frais d’assurance auront donc un impact sur le coût total de votre prêt et il est important de les prendre en compte avant la signature d’une offre de prêt immobilier. Pour cela, vous pouvez faire en simulation en ligne ou faire appel à un courtier expert en immobilier pour vous orienter vers l’assurance la plus adaptée à votre profil.

Faire un prêt immobilier à la Banque Postale

Quelle est la procédure d’obtention d’un prêt immobilier à la Banque Postale ?

L’acquisition d’une propriété immobilière est une démarche qui peut souvent s’avérer longue et fastidieuse. Que vous procédiez en personne ou au travers d’un courtier immobilier, un certain nombre d’étapes sont nécessaires à la validation de votre prêt immobilier. Sachez cependant que vous pouvez également effectuer cette démarche à distance en passant par un service en ligne.

Bien que ces étapes puissent varier légèrement en fonction de la banque, la procédure à la Banque Postale comprendra les étapes suivantes:

1. Évaluation de votre capacité d’emprunt
2. Recherche d’un bien à acquérir
3. Constitution du dossier
4. Négociation de votre prêt Banque Postale
5. Signature de l’offre de prêt

Une étape essentielle requiert l’estimation du montant que vous pourrez emprunter auprès de Banque Postale. Cela vous donnera une idée du montant que vous pourrez investir dans votre bien et vous pourrez alors vous lancer à la recherche de la propriété qui vous fera rêver!

Une fois votre bien trouvé et votre compromis de vente signé, vous bénéficierez d’un délai de 45 jours pour constituer votre dossier et entamer votre demande de prêt à la Banque Postale. Cette étape peut s’avérer longue et par conséquent il s’agit de ne pas perdre de temps.

Lorsque Banque Postale vous aura accordé un prêt immobilier, vous pourrez passer à la dernière étape qui consiste à signer l’acte de vente en présence d’un notaire. Le notaire s’assurera de la conformité de l’acte de vente et fera un appel de fonds auprès de Banque Postale pour débloquer le prêt et finaliser l’achat de votre bien.

Quels sont les types de prêt immobilier proposés par Banque Postale?

Vous voulez en savoir plus sur les différents prêts immobiliers qu’il est possible de contracter à la Banque Postale ? Lorsqu’on contracte un prêt immobilier, plusieurs solutions sont possibles. Le prêt immobilier le plus souscrit à la Banque Postale est le prêt immobilier amortissable à taux fixe : une fois que vous avez signé votre contrat de prêt, le taux d’intérêt que vous paierez tous les mois restera le même jusqu’à échéance de votre prêt immobilier.

Mais sachez qu’il existe également des prêts immobiliers à taux variables. Ils fonctionnent différemment, puisque le taux qui s’appliquera à votre prêt immobilier variera à la hausse ou à la baisse en fonction de la conjoncture et des taux moyens sur le marché de l’immobilier.

Enfin, sachez qu’il existe trois types de prêts immobilier différents
à la Banque Postale :

• Le prêt relais
• Le prêt amortissable
• Le prêt in fine

Le prêt amortissable est le plus courant de manière générale : il consiste à rembourser tous les mois une partie de la somme empruntée, à laquelle s’ajoutent les frais correspondant au taux d’intérêt du prêt immobilier et le prix de l’assurance emprunteur. Le prêt relais, quant à lui, consiste en une avance de la banque : si vous êtes en train de vendre un bien immobilier et avez besoin de fonds pour en acheter un nouveau avant la vente du bien dont vous êtes propriétaire, alors le prêt relais est fait pour vous! Enfin, le prêt in fine ne sera pas amortissable non plus. Vous rembourserez uniquement les intérêts du prêt tous les mois, puis à l’échéance du prêt, vous devrez rembourser tout le montant du prêt d’un coup.

Voir aussi:

• Prêt immobilier CIC
• Prêt immobilier Crédit du Nord
• Prêt immobilier ING Direct

FAQ

🔍 Pourquoi faire appel aux services d'un courtier immobilier dans mes démarches ?

Le rôle du courtier immobilier est de jouer l’intermédiaire entre l’emprunteur et les organismes prêteurs. Il est l’intermédiaire privilégié entre les banques et les particuliers et détient un fort pouvoir de négociation auprès des organismes prêteurs. Le courtier immobilier vous obtiendra un taux immobilier plus avantageux que si vous aviez réalisé la démarche seul, il vous permet de réaliser des économies de temps, et d’argent !

🤷‍♀ Quel est le montant des frais de courtage ?

Le montant des frais de courtage est variable, selon plusieurs facteurs. Par exemple, un courtier indépendant et un courtier rattaché à un cabinet de grande renommée ne proposeront pas les mêmes tarifs. En moyenne, les frais de courtage coûtent environ 1000 euros, mais ces coûts sont variables, ils peuvent être nettement supérieurs. Chez papernest, les frais de courtage sont limités à 950 euros, et vous ne payez qu’une fois l’offre de prêt signée !