Prêt immobilier Banque Populaire : taux, conditions, avis en 2022

Les recommandations sur votre projet immobilier

Quels projets pouvez-vous financer avec votre prêt immobilier Banque Populaire?

Tout comme votre profil emprunteur, votre projet immobilier peut également servir de facteur décisif pour une banque. Bien que ces critères puissent varier en fonction de votre plan d’investissement, de manière générale, Banque Populaire favorisera les projets suivants:

• Acquisition d’une résidence principale
• Acquisition d’une résidence secondaire
• Acquisition d’une résidence locative

Avez-vous le profil pour obtenir un prêt immobilier à la Banque Populaire?

La banque se base sur des facteurs qui vous sont personnels, comme votre situation socioprofessionnelle, vos revenus et le risque de défaut de paiement que présente votre profil emprunteur afin de définir le crédit qui vous sera proposé. Le taux auquel vous contracterez votre crédit immobilier dépendra également de votre profil emprunteur ainsi que de la politique commerciale de la banque.

Bien que ces critères puissent varier en fonction de la banque de votre choix, les critères suivants peuvent renseigner sur les profils auxquels Banque Populaire donnera priorité:

• Situation financière stable et régulière
• Emploi durable avec un contrat de fonctionnaire ou CDI
• Profil avec un apport (minimum 10% du montant emprunté)
• Situation familiale sans dépenses imminentes (plus rare)
• État de santé stable (plus rare)

Faire un prêt immobilier à la Banque Populaire

Quels sont les types de prêt immobilier proposés par Banque Populaire?

Vous voulez en savoir plus sur les différents prêts immobiliers qu’il est possible de contracter à la Banque Populaire ? Lorsqu’on contracte un prêt immobilier, plusieurs solutions sont possibles. Le prêt immobilier le plus souscrit à la Banque Populaire est le prêt immobilier amortissable à taux fixe : une fois que vous avez signé votre contrat de prêt, le taux d’intérêt que vous paierez tous les mois restera le même jusqu’à échéance de votre prêt immobilier.

Mais sachez qu’il existe également des prêts immobiliers à taux variables. Ils fonctionnent différemment, puisque le taux qui s’appliquera à votre prêt immobilier variera à la hausse ou à la baisse en fonction de la conjoncture et des taux moyens sur le marché de l’immobilier.

Enfin, sachez qu’il existe trois types de prêts immobilier différents
à la Banque Populaire :

• Le prêt relais
• Le prêt amortissable
• Le prêt in fine

Le prêt amortissable est le plus courant de manière générale : il consiste à rembourser tous les mois une partie de la somme empruntée, à laquelle s’ajoutent les frais correspondant au taux d’intérêt du prêt immobilier et le prix de l’assurance emprunteur. Le prêt relais, quant à lui, consiste en une avance de la banque : si vous êtes en train de vendre un bien immobilier et avez besoin de fonds pour en acheter un nouveau avant la vente du bien dont vous êtes propriétaire, alors le prêt relais est fait pour vous! Enfin, le prêt in fine ne sera pas amortissable non plus. Vous rembourserez uniquement les intérêts du prêt tous les mois, puis à l’échéance du prêt, vous devrez rembourser tout le montant du prêt d’un coup.

Quelle est la procédure d’obtention d’un prêt immobilier à la Banque Populaire ?

L’acquisition d’une propriété immobilière est une démarche qui peut souvent s’avérer longue et fastidieuse. Que vous procédiez en personne ou au travers d’un courtier immobilier, un certain nombre d’étapes sont nécessaires à la validation de votre prêt immobilier. Sachez cependant que vous pouvez également effectuer cette démarche à distance en passant par un service en ligne.

Bien que ces étapes puissent varier légèrement en fonction de la banque, la procédure à la Banque Populaire comprendra les étapes suivantes:

1. Évaluation de votre capacité d’emprunt
2. Recherche d’un bien à acquérir
3. Constitution du dossier
4. Négociation de votre prêt Banque Populaire
5. Signature de l’offre de prêt

Une étape essentielle requiert l’estimation du montant que vous pourrez emprunter auprès de Banque Populaire. Cela vous donnera une idée du montant que vous pourrez investir dans votre bien et vous pourrez alors vous lancer à la recherche de la propriété qui vous fera rêver!

Une fois votre bien trouvé et votre compromis de vente signé, vous bénéficierez d’un délai de 45 jours pour constituer votre dossier et entamer votre demande de prêt à la Banque Populaire. Cette étape peut s’avérer longue et par conséquent il s’agit de ne pas perdre de temps.

Lorsque Banque Populaire vous aura accordé un prêt immobilier, vous pourrez passer à la dernière étape qui consiste à signer l’acte de vente en présence d’un notaire. Le notaire s’assurera de la conformité de l’acte de vente et fera un appel de fonds auprès de Banque Populaire pour débloquer le prêt et finaliser l’achat de votre bien.

Offre de crédit immobilier à la Banque Populaire

Quelles sont les options de prêt à la Banque Populaire?

Un projet immobilier est un exercice qui implique de lourds investissements et il est par conséquent primordial de s’assurer afin de faire face à des imprévus du quotidien. Lors de la contraction d’un prêt immobilier, il est recommandé de se munir d’une garantie (que ce soit une caution ou une garantie de crédit) ainsi que d’une assurance.

La caution désigne une garantie prise par les banques afin d’être remboursée lors d’un impayé des mensualités. Banque Populaire fait ainsi appel à des organismes externes, autrement appelés sociétés de cautionnement qui prélèvent périodiquement une somme d’argent en échange d’un remboursement des mensualités impayées. Ce montant varie en fonction de votre âge et du montant emprunté.

Outre la caution, vous devrez également prendre une assurance emprunteur. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, Banque Populaire n’acceptera pas de vous financer sans assurance. Par conséquent, Banque Populaire vous proposera toujours un contrat d’assurance avec votre prêt, mais sachez que vous pouvez également faire appel à une compagnie d’assurance externe. Vous devrez néanmoins vous assurer que le contrat vers lequel vous vous tournerez proposera un niveau de garantie équivalent ou supérieur à celui proposé par Banque Populaire.

Ainsi, l’assurance prendra le relais pour rembourser le montant de votre prêt dans les situations suivantes:

• Décès de l’emprunteur
• Perte totale ou irréversible d’autonomie
• Situation d’invalidité permanente
• Incapacité de travail temporaire
• Perte d’emploi

Sachez que la garantie en cas de décès est toujours incluse dans le contrat mais ce n’est pas le cas pour la perte d’emploi. Cela dépendra du contrat que vous signerez. Veillez donc à vous renseigner là-dessus ! Si vous doutez de l’assurance à choisir, vous pouvez commencer par faire une simulation de prêt immobilier en ligne 100% gratuite, ou vous pouvez vous faire aider par l’un de nos courtiers experts en immobilier.

Quelles sont les conditions de prêt à la Banque Populaire?

Si le taux d’intérêt change en fonction de l’organisme bancaire auprès duquel vous décidez de contracter un crédit, les conditions de votre crédit immobilier changent aussi. Ainsi, prenez garde à bien vous renseigner sur les différentes conditions d’emprunt dans les banques. Sachez également que tout ce qui constituera votre contrat de prêt (frais de dossier, clauses sur l’assurance, remboursement anticipé etc), est susceptible d’être négocié au moment où vous contractez votre crédit immobilier.

Les conditions d’un prêt immobilier à la Banque Populaire sont également susceptibles de changer en fonction de votre profil emprunteur (senior par exemple). Aussi, si vous avez un apport pour votre prêt immobilier à la Banque Populaire, la banque sera plus encline à vous proposer un prêt immobilier avec des conditions avantageuses. Tout est une question de confiance entre vous et Banque Populaire : plus vous êtes un emprunteur à risque, moins la banque vous proposera de conditions avantageuses pour votre prêt immobilier.

De manière générale, sachez que plus un prêt immobilier est contracté sur une longue durée (30 ans par exemple), plus les taux d’intérêts à la Banque Populaire seront élevés ! La banque prend en effet plus de risques que vous ne puissiez pas rembourser la totalité du prêt immobilier en prêtant sur une longue durée. Elle se prémuniera donc d’un risque d’impayé en augmentant le taux d’intérêt appliqué à votre prêt. Ainsi, il est important de bien négocier le taux d’intérêt de votre prêt à la Banque Populaire pour prévoir le coût global de votre crédit immobilier.

Voir aussi :

• Prêt immobilier Banque Postale
• Prêt immobilier CIC
• Prêt immobilier Crédit du Nord
• Prêt immobilier Orange Bank

FAQ

🔍 Pourquoi faire appel aux services d'un courtier immobilier dans mes démarches ?

Le rôle du courtier immobilier est de jouer l’intermédiaire entre l’emprunteur et les organismes prêteurs. Il est l’intermédiaire privilégié entre les banques et les particuliers et détient un fort pouvoir de négociation auprès des organismes prêteurs. Le courtier immobilier vous obtiendra un taux immobilier plus avantageux que si vous aviez réalisé la démarche seul, il vous permet de réaliser des économies de temps, et d’argent !

🤷‍♀ Quel est le montant des frais de courtage ?

Le montant des frais de courtage est variable, selon plusieurs facteurs. Par exemple, un courtier indépendant et un courtier rattaché à un cabinet de grande renommée ne proposeront pas les mêmes tarifs. En moyenne, les frais de courtage coûtent environ 1000 euros, mais ces coûts sont variables, ils peuvent être nettement supérieurs. Chez papernest, les frais de courtage sont limités à 950 euros, et vous ne payez qu’une fois l’offre de prêt signée !