Prêt immobilier Caisse d’Epargne : taux, conditions, avis en 2022

Faire un prêt immobilier à la Caisse d’Epargne

Quelles sont les étapes pour obtenir un prêt immobilier à la Caisse d’Epargne ?

L’investissement dans un bien immobilier vous engage sur une grande somme d’argent et une longue durée. Il est donc normal de vouloir se renseigner de manière plus poussée sur le processus d’obtention d’un prêt avant de procéder à l’acquisition d’une propriété. En cas de besoin, sachez qu’il est également possible de faire ces démarches à distance au travers d’un service en ligne ou avec l’aide d’un courtier immobilier.

Pour vous aider, nous avons fait une liste des étapes essentielles à suivre pour contracter un prêt immobilier à la Caisse d’Epargne:

1. Estimer la capacité d’emprunt
2. Rechercher une propriété à acquérir
3. Monter un dossier
4. Solliciter un prêt immobilier auprès de Caisse d’Epargne
5. Signer une offre de prêt

Avant de démarrer la recherche d’un bien immobilier, il est nécessaire de simuler votre capacité d’emprunt. Vous connaîtrez alors le montant de l’emprunt que Caisse d’Epargne sera en mesure de vous accorder et vous pourrez vous lancer à la recherche d’un bien adapté à vos besoins!

Lorsque vous aurez trouvé la propriété de vos rêves et que vous aurez signé un compromis de vente, vous aurez droit à 45 jours pour financer votre bien. Cette étape est souvent considérée comme fastidieuse car vous devez monter votre dossier de prêt immobilier et vous rapprocher de Caisse d’Epargne pour faire votre demande de prêt. Ne négligez pas le temps nécessaire à la constitution de votre dossier et entamez cette démarche le plus tôt possible.

Une fois que vous aurez signé votre offre de prêt immobilier, vous pourrez enfin finaliser votre acquisition immobilière en signant l’acte de vente. Cette étape se déroule essentiellement en présence d’un notaire qui rédige l’acte de vente et s’assure ainsi de sa conformité. C’est également le notaire qui procède à l’appel de fonds auprès de Caisse d’Epargne et qui permet de débloquer votre prêt immobilier.

Quels sont les types de prêt immobilier proposés par Caisse d’Epargne?

Vous voulez en savoir plus sur les différents prêts immobiliers qu’il est possible de contracter à la Caisse d’Epargne ? Lorsqu’on contracte un prêt immobilier, plusieurs solutions sont possibles. Le prêt immobilier le plus souscrit à la Caisse d’Epargne est le prêt immobilier amortissable à taux fixe : une fois que vous avez signé votre contrat de prêt, le taux d’intérêt que vous paierez tous les mois restera le même jusqu’à échéance de votre prêt immobilier.

Mais sachez qu’il existe également des prêts immobiliers à taux variables. Ils fonctionnent différemment, puisque le taux qui s’appliquera à votre prêt immobilier variera à la hausse ou à la baisse en fonction de la conjoncture et des taux moyens sur le marché de l’immobilier.

Enfin, sachez qu’il existe trois types de prêts immobilier différents
à la Caisse d’Epargne :

• Le prêt relais
• Le prêt amortissable
• Le prêt in fine

Le prêt amortissable est le plus courant de manière générale : il consiste à rembourser tous les mois une partie de la somme empruntée, à laquelle s’ajoutent les frais correspondant au taux d’intérêt du prêt immobilier et le prix de l’assurance emprunteur. Le prêt relais, quant à lui, consiste en une avance de la banque : si vous êtes en train de vendre un bien immobilier et avez besoin de fonds pour en acheter un nouveau avant la vente du bien dont vous êtes propriétaire, alors le prêt relais est fait pour vous! Enfin, le prêt in fine ne sera pas amortissable non plus. Vous rembourserez uniquement les intérêts du prêt tous les mois, puis à l’échéance du prêt, vous devrez rembourser tout le montant du prêt d’un coup.

Offre de crédit immobilier à la Caisse d’Epargne

Quelles sont les options de prêt à la Caisse d’Epargne?

Un projet immobilier est un exercice qui implique de lourds investissements et il est par conséquent primordial de s’assurer afin de faire face à des imprévus du quotidien. Lors de la contraction d’un prêt immobilier, il est recommandé de se munir d’une garantie (que ce soit une caution ou une garantie de crédit) ainsi que d’une assurance.

La caution désigne une garantie prise par les banques afin d’être remboursée lors d’un impayé des mensualités. Caisse d’Epargne fait ainsi appel à des organismes externes, autrement appelés sociétés de cautionnement qui prélèvent périodiquement une somme d’argent en échange d’un remboursement des mensualités impayées. Ce montant varie en fonction de votre âge et du montant emprunté.

Outre la caution, vous devrez également prendre une assurance emprunteur. Bien qu’elle ne soit pas obligatoire, Caisse d’Epargne n’acceptera pas de vous financer sans assurance. Par conséquent, Caisse d’Epargne vous proposera toujours un contrat d’assurance avec votre prêt, mais sachez que vous pouvez également faire appel à une compagnie d’assurance externe. Vous devrez néanmoins vous assurer que le contrat vers lequel vous vous tournerez proposera un niveau de garantie équivalent ou supérieur à celui proposé par Caisse d’Epargne.

Ainsi, l’assurance prendra le relais pour rembourser le montant de votre prêt dans les situations suivantes:

• Décès de l’emprunteur
• Perte totale ou irréversible d’autonomie
• Situation d’invalidité permanente
• Incapacité de travail temporaire
• Perte d’emploi

Sachez que la garantie en cas de décès est toujours incluse dans le contrat mais ce n’est pas le cas pour la perte d’emploi. Cela dépendra du contrat que vous signerez. Veillez donc à vous renseigner là-dessus ! Si vous doutez de l’assurance à choisir, vous pouvez commencer par faire une simulation de prêt immobilier en ligne 100% gratuite, ou vous pouvez vous faire aider par l’un de nos courtiers experts en immobilier.

Quelles sont les conditions de crédit immobilier à la Caisse d’Epargne?

En plus du taux d’intérêt, il est important de bien se renseigner sur les différentes conditions nécessaires à l’obtention d’un prêt à la Caisse d’Epargne. Les conditions d’un prêt dépendent de nombreux facteurs comme votre âge (un prêt immobilier senior à la Caisse d’Epargne sera par exemple plus difficile à contracter), si votre prêt immobilier à la Caisse d’Epargne est modulable, si vous avez fait un prêt immobilier avec ou sans apport etc.

De manière générale, sachez que vous pourrez négocier les clauses présentes dans votre contrat de prêt au moment de contracter votre crédit immobilier. Plus vous êtes un emprunteur de confiance pour la banque, plus vous pourrez négocier votre prêt facilement ! Vous pouvez aussi vous faire accompagner par un courtier immobilier pour négocier au mieux votre offre de prêt immobilier. Professionnel du secteur, il saura choisir les meilleures offres de prêt pour vous, et vous assurer de contracter un crédit des plus avantageux.

Ce qu’il est important de savoir, c’est que Caisse d’Epargne imposera un taux d’intérêt plus élevé sur un prêt immobilier de longue durée. Par exemple, si vous contractez un prêt pour une durée de 30 ans, Caisse d’Epargne prendra plus de risques de ne pas percevoir l’entièreté du montant emprunté. La banque s’assurera ainsi du risque d’impayé au travers d’un taux d’intérêt supérieur à celui d’un prêt pour une durée plus courte.

Les conseils sur votre projet immobilier

Quel est le profil requis pour obtenir un prêt immobilier à la Caisse d’Epargne?

Lorsque vous envisagez de faire une demande de prêt immobilier, la question essentielle que vous devez vous poser c’est est-ce que vous avez le bon profil emprunteur? Les banques se basent sur un ensemble de critères prédéfinis pour décider du crédit immobilier qui vous sera proposé; votre profession, vos revenus et apports financiers, votre capacité d’endettement ainsi que le risque de défaut de paiement seront les critères essentiels pris en compte. Sachez que votre profil emprunteur aura également un impact sur le taux immobilier auquel vous contracterez votre prêt.

Ces critères peuvent varier en fonction de la banque de votre choix et souvent votre dossier personnel jouera un rôle capital. Néanmoins, il faut savoir que dans la plupart des cas, Caisse d’Epargne privilégiera les profils avec les critères suivants:

• Revenus réguliers avec peu ou sans dettes préalables
• Contrat de travail stable (contrat de fonctionnaire ou CDI)
• Apport d’un minimum de 10% du montant d’emprunt
• Pas de dépenses immédiates liées à la situation familiale (plus rare)
• En bon état de santé (plus rare)

Quels projets pouvez-vous financer avec votre prêt immobilier Caisse d’Epargne?

Tout comme votre profil emprunteur, votre projet immobilier peut également servir de facteur décisif pour une banque. Bien que ces critères puissent varier en fonction de votre plan d’investissement, de manière générale, Caisse d’Epargne favorisera les projets suivants:

• Acquisition d’une résidence principale
• Acquisition d’une résidence secondaire
• Acquisition d’une résidence locative

Voir aussi:

• Prêt immobilier Crédit du Nord
• Prêt immobilier BRED
• Prêt immobilier AXA Banque
• Contracter un prêt immobilier en ligne chez BforBank
• Contracter un prêt immobilier en ligne avec N26

FAQ

🤷‍♀ Quel est le montant des frais de courtage ?

Le montant des frais de courtage est variable, selon plusieurs facteurs. Par exemple, un courtier indépendant et un courtier rattaché à un cabinet de grande renommée ne proposeront pas les mêmes tarifs. En moyenne, les frais de courtage coûtent environ 1000 euros, mais ces coûts sont variables, ils peuvent être nettement supérieurs. Chez papernest, les frais de courtage sont limités à 950 euros, et vous ne payez qu’une fois l’offre de prêt signée !

🔍 Pourquoi faire appel aux services d'un courtier immobilier dans mes démarches ?

Le rôle du courtier immobilier est de jouer l’intermédiaire entre l’emprunteur et les organismes prêteurs. Il est l’intermédiaire privilégié entre les banques et les particuliers et détient un fort pouvoir de négociation auprès des organismes prêteurs. Le courtier immobilier vous obtiendra un taux immobilier plus avantageux que si vous aviez réalisé la démarche seul, il vous permet de réaliser des économies de temps, et d’argent !