Quel compte bancaire pour un auto-entrepreneur ?

Les auto-entrepreneurs d’aujourd’hui ont beaucoup de chance ! 

En effet, fini l’époque où ces derniers étaient obligés d’ouvrir un compte professionnel dans une agence traditionnelle, avec les frais très élevés généralement associés. 

Certes, payer des dizaines d’euros par mois pour bénéficier d’un contact humain peut se justifier. 

Mais le plus souvent, les auto-entrepreneurs, surtout ceux qui démarrent, ont pour mission première de développer leur activité. 

Or, le conseil financier, à moins d’avoir un projet qui nécessite vraiment le recours au crédit, n’est pas réellement la priorité…

Par conséquent, économiser sur ses frais bancaires paraît comme une évidence. 

Surtout qu’en dehors des banques traditionnelles, les offres spécifiques aux entrepreneurs se sont répandues comme une traînée de poudre depuis quelques années…

A la recherche du meilleur compte bancaire pour votre activité ? 

Voici le panorama complet du marché. 

Faut-il un compte dédié à mon activité ? 

En réalité, il n’est obligatoire de posséder un compte dédié à son activité qu’à partir de 10 000€ annuels de chiffre d’affaires. 

En dessous de ce montant, vous pouvez donc très bien garder votre compte courant actuel. 

Néanmoins, ce choix risque de considérablement vous compliquer la vie…

En effet, en tant qu’entrepreneur, même si votre activité est très modeste, avoir une vue séparée de celle-ci est la base pour pouvoir l’analyser à juste mesure… et ainsi s’éviter des maux de tête.

Ainsi, un auto-entrepreneur sérieux dans sa volonté de réussir a tout intérêt de partir du bon pied avec un compte dédié.

De cette manière, en un coup d’oeil, vous serez en mesure de savoir exactement combien votre activité vous coûte et vous rapporte. 

Et qui sait, peut-être arriverez-vous au stade des 10 000€ de chiffre d’affaires plus tôt que prévu…

Vous serez ainsi prêt pour ce grand jour. 

Mais quel compte choisir ? 

Du compte gratuit prêt à l’emploi au compte payant avec des fonctionnalités avancées, les auto-entrepreneurs n’ont maintenant plus aucune excuse tant le choix est vaste, grâce à l’essor des néobanques et des banques en ligne. 

Toutefois, des différences importantes existent entre ces deux types d’établissements. 

Découvrons-les ensemble. 

Banque en ligne ou néobanque ? 

Une grande variété de banques permettent d’ouvrir un compte aux auto-entrepreneurs. 

Entre les banques en ligne et les néobanques, il existe près d’une vingtaine d’offres dédiées à ce jour ! 

De l’absence totale de frais jusqu’à plusieurs dizaines d’euros par mois en fonction du choix de la carte, les auto-entrepreneurs ont aujourd’hui plus que jamais la possibilité de choisir un compte qui leur ressemble. 

Mais avant de foncer tête baissée à comparer les offres, il faut d’abord comprendre les différences fondamentales entre banques en ligne et néobanques. 

Notez au passage au passage que nous excluons les banques traditionnelles, car dans la pratique, leurs comptes professionnels sont destinés aux entreprises déjà bien établies. 

Alors, quelle différence entre banque en ligne et néobanque ? 

En premier lieu, il s’agit d’une question de licence bancaire. 

C’est-à-dire qu’avec une licence d’établissement de crédit, les banques en ligne sont en mesure de proposer des services plus larges par rapport aux néobanques et leur “simple” licence d’établissement de paiement. 

Pour départager banques en ligne et néobanques, il est important de se poser les bonnes questions. 

Avez-vous besoin d’une autorisation de découvert ? 

Si oui, les banques en ligne comme Boursorama Banque, Hello bank!, Monabanq ou AXA Banque sont vos meilleures options. 

Par contre, si vous savez à l’avance que n’aurez pas de problème de trésorerie, comme c’est le cas de beaucoup d’auto-entrepreneurs, vous pouvez également vous tourner vers les néobanques. 

En fonctionnant avec des cartes à autorisation systématique, le solde du compte est contrôlé avant d’engager toute dépense. 

Ainsi, à défaut de découvert autorisé, elles permettent toutefois d’enregistrer en temps réel les dépenses et donc de garder en permanence un solde à jour. 

Enfin, parce que les néobanques sont avant tout des entreprises technologiques, elles mettent l’accent sur le développement de fonctionnalités modernes à l’attention des auto-entrepreneurs, comme la possibilité de facturer en quelques clics. 

Dans ce contexte, le “vieux” moyen de paiement qu’est le chèque n’est donc que rarement pris en compte, même si certaines, comme Shine, l’ont finalement rajouté à leur offre sous la pression de leur clientèle. 

Mais il n’empêche que si vous avez besoin d’un chéquier en bonne et due forme, les banques en ligne reprennent facilement alors la main, tout comme pour les dépôts de liquidité, si vous en maniez beaucoup.

Dans ce dernier cas de figure, la liste des établissements susceptibles de vous plaire se réduit alors comme peau de chagrin, avec pour seules options Hello bank! et Monabanq, respectivement rattachés aux réseaux d’agences BNP Paribas et CIC. 

Nos conseils pour choisir votre compe auto-entrepreneur

Après avoir fait votre choix entre banque en ligne ou néobanque, le deuxième critère à prendre en compte est bien entendu le prix. 

Et à ce sujet, pas de secret !

C’est-à-dire que plus un compte comporte de fonctionnalités avancées et plus les tarifs sont potentiellement élevés. 

Voici donc une liste non exhaustive des fonctionnalités pouvant impacter votre choix : 

• Présence d’une carte virtuelle pour les achats en ligne
• Assurances de la carte bancaire
• Cashback sur les achats
• Outil de facturation et de relance des impayés
• Rappels administratifs et calculs des charges
• Compatibilité avec des outils d’expertise comptable
• Aides à la création de la structure et dépôt de capital
• Partenariats avec des terminaux de paiement

Puisque tous les auto-entrepreneurs ont des besoins différents, il est donc primordial de prendre le temps de bien comparer les comptes auto-entrepreneurs. 

En effet, rien ne sert de payer pour un service si celui-ci ne vous apporte une réelle ajoutée. 

Ainsi, d’une manière générale, nous pouvons regrouper les comptes bancaires destinés aux auto-entrepreneurs en trois catégories : 

• Les comptes de néobanque gratuits (comme N26 Business, Wise ou Sogexia) pour aller à l’essentiel en un claquement de doigts
• Les comptes de néobanque payants spécialisés (comme Shine, Qonto, Blank ou Anytime) pour obtenir des services sur-mesure
• Les comptes de banque en ligne (comme Hello bank! ou Boursorama Banque) pour obtenir des services spécialisés, une grande souplesse sur les moyens de paiement et un accès au découvert autorisé