Prêt immobilier Orange Bank : services, offres et taux immobiliers

Orange Bank : qui est-ce ?

Orange Bank est une banque en ligne. Il s’agit d’une filiale d’Orange, le principal opérateur Internet et mobile du marché français. Orange Bank est le résultat d’un accord passé entre Orange et Groupama, une société d’assurance et mutuelle. Les deux entreprises souhaitaient créer une banque en ligne pour faciliter les démarches administratives des clients à l’instar de N26 ou Revolut. Aujourd’hui, Orange Bank propose plusieurs services à ses clients comme l’ouverture d’un compte bancaire ou des solutions d’épargne. Il n’est pas encore possible de contracter un prêt immobilier chez Orange Bank mais la banque en ligne développe ses services progressivement.

Orange Bank a été lancée le 2 novembre 2017 avec un objectif : séduire 2 millions de clients avant 2025 et la rentabilité de l’entreprise dès la quatrième année. Le succès d’Orange Bank se poursuit et le 1er octobre 2021, Orange annonce son projet de racheter le capital restant à Groupama, soit 22%. Il s’agit d’une date importante pour l’entreprise qui a énormément évolué depuis sa création.

1. 2003 : création de Groupama Banque
2. 2016 : signature de l’accord entre Groupama Banque et Orange
3. 2016 : rachat de Groupama Banque par Orange : Groupama conserve 35% du capital de la filiale
4. 2017 : Groupama Banque devient Orange Bank
5. 2 novembre 2017 : lancement officiel d’Orange Bank
6. Mars 2018 : Orange Bank revendique 100 000 clients
7. Octobre 2019 : 344 000 comptes bancaires ouverts
8. 30 juillet 2020 : Orange Bank compte 1 million de clients
9. Janvier 2021 : rachat de la néo-banque AnyTime par Orange Bank
10. Octobre 2021 : acquisition de la participation de Groupama de 21,7% dans Orange Bank

Quels sont les services proposés par Orange Bank ?

Orange Bank propose plusieurs services à ses clients. À l’inverse d’une banque classique, les banques en ligne proposent tous leurs services depuis un site Internet ou une application mobile. Il est possible de solliciter les services de la banque en ligne depuis l’application Orange Bank ou son site Internet.

• L’ouverture d’un compte bancaire
• L’épargne
• La contraction d’un crédit

Comment ouvrir un compte bancaire chez Orange Bank ?

Il est facile d’ouvrir un compte bancaire chez Orange Bank où la tenue de compte est gratuite. Afin de faciliter les démarches administratives des clients, l’ouverture d’un compte bancaire avec Orange Bank est simple et rapide.

1. Choisir son offre, c’est-à-dire la carte bancaire et les services associés
2. Remplir le formulaire en ligne
3. Signer le contrat en ligne
4. Joindre les justificatifs nécessaires depuis son smartphone

Orange Bank propose à ses clients plusieurs cartes bancaires pour permettre d’utiliser ses services bancaires. À son lancement, Orange Bank utilisait des cartes Visa mais depuis le mois de novembre 2020, la banque en ligne propose des cartes Mastercard à ses clients.

• La Carte Standard : 0 €/mois sans limite de durée
• La Carte Premium : 4,99 €/mois pendant 6 mois puis 7,99 €/mois
• Le Pack Premium : 9,99 €/mois pendant 6 mois puis 12,99 €/mois

Il est nécessaire de déterminer ses besoins afin de choisir la meilleure offre bancaire d’Orange Bank. Par exemple, le Pack Premium s’adresse davantage aux familles avec deux cartes Premium et cinq cartes adaptées aux enfants.

Comment épargner chez Orange Bank ?

Orange Bank propose uniquement la possibilité d’ouvrir un livret à ses clients. En effet, il est nécessaire de posséder un compte bancaire chez Orange Bank pour bénéficier d’un compte d’épargne.

Il est important d’alimenter régulièrement son livret pour bénéficier des intérêts les plus avantageux et faire fructifier son épargne. Grâce à l’application mobile d’Orange Bank ou son site Internet, il est très facile d’alimenter son livret.

1. Cliquer sur la rubrique « Virement »
2. Indiquer le montant du virement et cliquer sur « Envoyer »
3. Sélectionner le livret d’Orange Bank comme bénéficiaire du virement

Comment contracter un crédit avec Orange Bank ?

À l’instar d’une banque classique, Orange Bank propose plusieurs types de crédits à ses clients. Néanmoins, il n’est pas encore possible de contracter un prêt immobilier chez Orange Bank. Les clients de la banque en ligne peuvent choisir trois types de crédits pour financer leurs différents projets.

1. 1. Le prêt personnel : à partir de 5 000 € avec un taux de 0,90% TAEG fixe
   2. Le prêt auto : à partir de 10 000 € avec un taux de 2,40% TAEG fixe
   3. Le prêt travaux : à partir de 10 000 € avec un taux de 2,40% TAEG fixe

Quels sont les avis des clients d’Orange Bank ?

Orange Bank propose ses services depuis le 2 novembre 2017 et la banque en ligne continue de développer des nouveaux services pour s’adapter aux besoins de ses clients, toujours plus nombreux. Étant donné la forte concurrence au sein du marché bancaire et les nombreuses offres disponibles, il est nécessaire de comparer les offres bancaires afin de trouver l’offre bancaire la plus adaptée à ses besoins.

Orange Bank convainc-t-elle ses clients ?

Il est facile de consulter les avis des clients d’une entreprise depuis des sites spécialisés ou des forums de consommateurs. Depuis l’explosion de la bulle Internet, ces sites Internet représentent un moyen – plus ou moins fiable – de solliciter les services de la meilleure entreprise, en fonction de ses besoins et ses attentes. En effet, les clients publient régulièrement des avis (positifs ou négatifs) sur ces sites Internet et attribuent des notes en fonction de leur satisfaction.

Quatre années après son lancement, Orange Bank comptabilise plus de 1,6 millions de clients avec plus de 40 000 nouveaux clients par mois. Aujourd’hui, Orange Bank est l’une des cinq plus grandes néo-banques. Le succès d’Orange Bank va au-delà du succès « classiques » des banques en ligne puisque 90% des nouveaux clients d’Orange Bank choisissent une offre payante. Face au succès grandissant de la banque en ligne, Orange a réalisé une augmentation de capital de 230 millions d’euros qui va lui permettre d’accélérer les chantiers de croissance prévue dans le plan stratégique de la banque en ligne.

Pourquoi choisir Orange Bank ?

Face aux excellents chiffres de l’entreprise et ses ambitions pour les prochaines années, Orange Bank est devenue l’une des principales néo-banques françaises. Malgré la concurrence des banques traditionnelles et des autres néo-banques, Orange est parvenu à convaincre des milliers nouveaux clients. Aujourd’hui, l’entreprise possède 4 étoiles – dont 47% d’avis excellents – sur le site Trustpilot qui recense les avis des clients.

Néanmoins, Orange Bank et ses services dématérialisés ne rencontrent pas uniquement du succès. Il est possible de lire des centaines d’avis négatifs sur les sites spécialisés. La plupart des clients se plaignent du service-client peu performant puisqu’entièrement digitalisé. En effet, Orange Bank est uniquement une banque en ligne et il est nécessaire d’utiliser les interfaces numériques (application mobile et site Internet) pour contacter un conseiller.

Quelles sont les démarches pour contracter un prêt immobilier ?

Il n’est pas possible de contracter un prêt immobilier avec Orange Bank – pour le moment – mais en cas de projet immobilier, il s’agit d’une étape indispensable pour financer ledit projet. Peu importe l’établissement bancaire, les démarches administratives pour contracter un prêt immobilier restent identiques.

Comment calculer sa capacité d’emprunt ?

La première étape lors de la recherche du meilleur prêt immobilier est de calculer sa capacité d’emprunt pour connaître le montant des ressources disponibles à la réalisation du projet immobilier, qu’il s’agisse d’un achat immobilier ou d’une construction.

Il est facile de calculer sa capacité d’emprunt grâce à une simulation de prêt immobilier auprès des différentes banques physiques ou virtuelles. En effet, la simulation de prêt immobilier va prendre en compte plusieurs paramètres qui vont définir la solvabilité d’un emprunteur et calculer le montant maximum à emprunter.

• Les revenus mensuels du foyer
• Les charges fixes, c’est-à-dire les crédits déjà souscrits, le loyer, etc.
• La durée souhaitée pour le prêt immobilier

Grâce à la simulation de prêt immobilier, il est possible de déterminer sa capacité d’emprunt et mieux optimiser son projet immobilier selon ses capacités financières. Par la suite, il sera nécessaire de comparer les offres de prêt des différentes banques pour choisir le prêt immobilier le plus avantageux.

Comment trouver le meilleur prêt immobilier ?

Afin de trouver le meilleur prêt immobilier, il est nécessaire de comparer les taux immobiliers des différents établissements bancaires. En effet, le taux immobilier pratiqué par une banque va permettre aux futurs acquéreurs de calculer le coût total d’un prêt immobilier qui se compose de plusieurs éléments.

1. Le capital emprunté
2. Les intérêts
3. Le taux de l’assurance-emprunteur

Face aux nombreux éléments qui constituent le montant total d’un prêt immobilier, il est nécessaire de comparer les offres de prêt et les taux immobiliers des différentes banques pour choisir le meilleur prêt immobilier. Aujourd’hui, il n’est pas possible de comparer le taux d’un crédit immobilier chez Orange Bank mais il est possible de se renseigner sur le taux des crédits à la consommation proposés par la banque en ligne.

Plus d’informations :

• LCL
• Crédit Mutuel
• Société Générale
• BNP Paribas
• Banque Populaire