Comparateur d’assurance de prêt immobilier : le meilleur taux en 2022

Pourquoi utiliser un comparateur d’assurances de prêt immobilier en 2021 ?

L’assurance emprunteur est un élément incontournable de votre crédit immobilier.

En effet c’est le dispositif qui vous permet de vous assurer que même en cas d’accident de la vie, vous ne rencontrerez pas de difficultés pour rembourser vos mensualités.

Problème : l’assurance emprunteur peut parfois représenter un coût très important ! C’est pourquoi il est primordial d’utiliser un comparateur d’assurance de prêt immobilier. Celui de Compareil.fr, par exemple, est simple, rapide et permet d’accéder aux assurances emprunteur les moins chères.

L’assurance de prêt immobilier est-elle obligatoire ?

Vous vous demandez si vous pouvez faire l’impasse sur l’assurance de votre prêt, et économiser sur le coût global de votre crédit ?

Légalement, assurer un crédit immobilier n’est pas obligatoire. Seulement, aucun organisme bancaire n’acceptera de vous prêter de l’argent pour financer un projet immobilier si vous refusez de prendre une assurance pour votre emprunt !

Un crédit immobilier vous engage sur une longue durée, et correspond à une somme d’argent importante : la banque veut donc s’assurer que si vous ne pouvez plus rembourser votre prêt, un assureur remboursera la somme due à votre place.

Peut-on choisir librement son assurance de prêt immobilier ?

Tout à fait !

Lorsque vous souscrivez un prêt, votre banque vous proposera forcément une assurance, dite « de groupe ».

Ce n’est malheureusement souvent pas l’option la plus avantageuse : peu personnalisée, elle vous reviendra souvent plus cher qu’une assurance individuelle prenant en compte toutes les spécificités de votre profil.

Quel que soit le prêt choisi, vous aurez obligatoirement la possibilité de choisir une assurance différente de votre assurance de groupe. Seule condition : celle-ci doit proposer au moins les mêmes garanties que l’assurance de groupe.

Pour rappel, voici les situations qu’une assurance emprunteur peut couvrir :

1. Décès
2. PTIA : perte totale et irréversible d’autonomie
3. IPT : invalidité permanente totale
4. IPP : invalidité permanente partielle
5. ITT : interruption temporaire de travail

L’avis de l’expert

Nathalie – Courtière en immobilier Senior chez papernest

Le saviez-vous ?

La couverture décès est la garantie minimale d’une assurance de prêt. Néanmoins, nous vous conseillons d’opter pour des garanties supplémentaires, qui vous protègeront en cas d’accident de la vie !

Existe-t-il un comparateur gratuit d’assurances de prêt immobilier ?

Oui ! De nombreux comparateurs d’assurances de prêts immobiliers en ligne existent. Ceux-ci sont souvent gratuits, à l’inverse des courtiers en assurances qui eux sont payants.

La différence ? Le service proposé ! Les comparateurs ne sont là que pour vous présenter un comparatif d’offres génériques, là où les courtiers ont un rôle d’accompagnement et de négociation de votre contrat.

C’est la raison pour laquelle les courtiers, même lorsqu’ils sont 100% dématérialisés, demandent des frais de courtage.

Sachez qu’un courtier peut vous permettre de gagner un temps précieux et de faire des économies. De plus, il ne vous engage à rien : si l’offre négociée ne vous convient pas, vous ne lui devrez rien !

✔️ Quels sont les critères à renseigner dans le comparateur d’assurance de prêt immobilier ?

Le taux d’intérêts de l’assurance de prêt immobilier va dépendre du profil de l’emprunteur.

Les critères pris en compte sont les suivants :

• votre âge
• votre état de santé
• votre hygiène de vie
• votre profession
• vos revenus
• le nombre d’enfants que vous avez à charge
• etc.

Ainsi, si vous êtes âgé ou exercez un métier à risques, votre taux d’assurance de prêt immobilier sera plus élevé. De même, une assurance emprunteur couvrant les interruptions temporaires de travail n’aura pas le même coût pour un fonctionnaire et pour un intermittent du spectacle.

Ce tableau sur le TAEA moyen (taux annuel effectif d’assurance) en fonction de l’âge de l’emprunteur montre bien le surcoût lié à ce paramètre :

Est-il possible d’utiliser un comparateur d’assurance de prêt immobilier pour changer d’assurance ?

Le droit de choisir votre assurance de prêt vous donne également celui d’en changer !

Avant, vous ne pouviez assurer votre emprunt qu’avec les assurances des banques. Aujourd’hui, vous pouvez choisir librement votre compagnie d’assurance, mais aussi résilier votre assurance en cours de contrat si vous avez trouvé une assurance moins chère ailleurs !

N’hésitez pas à demander à votre banque ou à votre assureur une liste exhaustive de toutes les garanties de votre contrat d’assurance actuel : vous pourrez ainsi mieux comparer les assurances et en changer plus facilement.

Quelles sont les démarches pour changer d’assurance de prêt immobilier ?

Si il est possible de changer d’assurance de prêt,  il faut tout de même respecter une certaine procédure :

• Vous avez contracté votre crédit il y a moins d’un an : vous pouvez changer d’assurance à tout moment. Assurez-vous simplement de faire une demande de résiliation au moins 15 jours avant la date anniversaire de votre contrat.
• Vous avez contracté votre crédit il y a plus d’un an : vous ne pouvez pas changer d’assurance n’importe quand. Vous devrez en effet attendre la date anniversaire de votre contrat d’assurance pour en changer, et respecter un préavis de deux mois avant de basculer sur votre nouveau contrat d’assurance.

Retrouvez sur cette page davantage d’informations sur le changement d’assurance de prêt immobilier.